วางแผนประกันสุขภาพ

Q: ประกันสุขภาพแบบ PPR กับ UDR ต่างกันอย่างไร

PPR จ่ายเบี้ยปีต่อปี เบี้ยปรับตามช่วงอายุทุก 5 ปี เริ่มต้นถูกแต่จะสูงขึ้นเรื่อยๆ เมื่ออายุมากขึ้น ส่วน UDR จ่ายเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา เบี้ยเริ่มต้นสูงกว่า PPR แต่ส่วนต่างนำไปลงทุนสะสมเป็นมูลค่ากรมธรรม์ไม่ใช่จ่ายทิ้ง

Q: Waiting Period คืออะไร ทำไมต้องมี

Waiting Period คือระยะเวลารอคอยที่ประกันยังไม่คุ้มครองการเจ็บป่วย เพื่อป้องกันการทำประกันหลังจากรู้ว่าป่วยแล้ว ประกันสุขภาพ AIA Health Happy มีระยะเวลารอคอย 30 วันสำหรับการเจ็บป่วยทั่วไป และ 120 วันสำหรับโรคเฉพาะ อุบัติเหตุคุ้มครองทันที ส่วนประกันโรคร้ายแรงมีระยะเวลารอคอยแตกต่างกันตามผลิตภัณฑ์

Q: Co-Payment คืออะไร มีผลกับเบี้ยอย่างไร

Co-Payment คือการร่วมจ่ายค่ารักษาบางส่วนเมื่อเข้ารักษาใน รพ. นอกเครือข่าย AIA Smart Network โดยผู้เอาประกันจ่ายส่วนต่างสูงสุด 15% ของค่ารักษา (เฉพาะกรมธรรม์มาตรฐานใหม่) หากเข้ารักษาใน รพ. ในเครือข่าย AIA Smart Network จะเคลมได้ 100% ไม่ต้องร่วมจ่าย

Q: มีสวัสดิการบริษัทอยู่แล้ว ยังต้องทำประกันสุขภาพเพิ่มหรือไม่

สวัสดิการบริษัทมักมีวงเงินจำกัด และจะหมดไปเมื่อลาออกหรือเกษียณ ประกันสุขภาพส่วนตัวช่วยเสริมส่วนที่สวัสดิการไม่ครอบคลุม และยังคงคุ้มครองแม้เปลี่ยนงานหรือเกษียณ โดยสามารถใช้ร่วมกันได้ เคลมส่วนที่สวัสดิการไม่จ่าย

Q: เบี้ยประกันสุขภาพลดหย่อนภาษีได้เท่าไร

เบี้ยประกันสุขภาพลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท/ปี โดยนับรวมอยู่ในวงเงินลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตทั่วไป 100,000 บาท ตัวอย่างเช่น ถ้าจ่ายเบี้ยประกันชีวิต 80,000 บาท และเบี้ยประกันสุขภาพ 25,000 บาท รวม 105,000 บาท จะลดหย่อนได้ 100,000 บาท (ไม่เกินเพดาน)

Q: ควรเลือกวงเงินค่ารักษาเท่าไร

ขึ้นอยู่กับ 3 ปัจจัย: ระดับ รพ. ที่ต้องการ (รพ.รัฐ vs รพ.เอกชนทั่วไป vs รพ.ชั้นนำ) สวัสดิการเดิมที่มีอยู่แล้ว (ประกันสังคม สวัสดิการบริษัท ข้าราชการ) และงบเบี้ยต่อปีที่จ่ายไหวในระยะยาว โดยทั่วไปวงเงิน 1-5 ล้านบาทเหมาะกับ รพ.เอกชนทั่วไป และ 15-25 ล้านบาทสำหรับ รพ.ชั้นนำ

ค่ารักษาพยาบาลคือหนึ่งในสาเหตุหลักที่ทำให้คนไทยเป็นหนี้ เลือกแผนที่ครอบคลุมและเหมาะกับงบตั้งแต่วันนี้

คำนวณเบี้ยประกันสุขภาพ ↓

1 ใน 3

ของค่าใช้จ่ายที่ทำให้คนไทยเป็นหนี้ คือค่ารักษาพยาบาล

500,000+ บาท

ค่ารักษาเฉลี่ยต่อครั้ง สำหรับการผ่าตัดใหญ่ใน รพ. เอกชน

0 บาท

ค่ารักษาที่ต้องจ่ายเอง เมื่อมีประกันสุขภาพที่ครอบคลุม

คำนวณเบี้ยประกันสุขภาพ ↓

ทำไมต้องวางแผน

ทำไมต้องมีประกันสุขภาพตั้งแต่วันนี้?

ค่ารักษาพยาบาลเป็นรายจ่ายที่คาดการณ์ไม่ได้และควบคุมไม่ได้ การผ่าตัดใหญ่ครั้งหนึ่งอาจทำลายเงินออมทั้งชีวิตภายในเวลาไม่กี่วัน โดยไม่มีสัญญาณเตือนล่วงหน้า

สวัสดิการบริษัทและประกันสังคมมีวงเงินจำกัด และจะหมดไปเมื่อเปลี่ยนงานหรือเกษียณ แต่ความเสี่ยงด้านสุขภาพเพิ่มขึ้นตามอายุ และต้องการความคุ้มครองมากที่สุดในช่วงที่ไม่มีสวัสดิการรองรับ

การทำประกันสุขภาพตอนยังแข็งแรงคือการเตรียมพร้อมก่อนที่ต้องการ เบี้ยถูกกว่า รับประกันง่ายกว่า และมีความคุ้มครองต่อเนื่องตลอด

ค่ารักษาสูง

ค่าผ่าตัดใหญ่เริ่มที่ 500,000 บาท

ค่าผ่าตัดหัวใจ มะเร็ง หรือ ICU อาจสูงกว่า 1-2 ล้านบาทต่อครั้ง โดยไม่มีสัญญาณเตือนล่วงหน้า ประกันสุขภาพที่ดีคือการป้องกันวิกฤตการเงินจากค่ารักษา

สวัสดิการมีรู

สวัสดิการบริษัทหมดเมื่อลาออก

สวัสดิการบริษัทมีวงเงินจำกัดและหายไปเมื่อเปลี่ยนงานหรือเกษียณ ช่วงที่ต้องการมากที่สุดกลับไม่มีความคุ้มครอง

เริ่มเร็วดีกว่า

เบี้ยถูกกว่าเมื่อเริ่มตอนยังแข็งแรง

ยิ่งอายุน้อย เบี้ยยิ่งถูก และยิ่งง่ายต่อการรับประกัน รอให้ป่วยก่อนค่อยทำ มักถูกปฏิเสธหรือเบี้ยสูงขึ้นมาก

วิธีวางแผน

3 ด้าน วางแผนประกันสุขภาพอย่างครบวงจร

แต่ละด้านตอบโจทย์ความเสี่ยงที่ต่างกัน กดเพื่อเรียนรู้รายละเอียดและแผนที่เหมาะสม

ตัวอย่างสถานการณ์

วางแผนให้เหมาะกับคุณ

กรณีตัวอย่างสมมติเพื่อประกอบการตัดสินใจ ผลประโยชน์จริงเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ เบี้ยจริงอาจแตกต่างตามอายุ เพศ สุขภาพ และเงื่อนไข

สถานการณ์ (สมมติ): ชาย อายุ 32 ปี รายได้ 45,000 บาท/เดือน มีสวัสดิการบริษัท: ค่ารักษาผู้ป่วยใน 200,000 บาท/ปี ไม่มีค่ารักษาผู้ป่วยนอก กังวลสวัสดิการวงเงินไม่พอหากต้องผ่าตัดใหญ่ และถ้าลาออกจะไม่มีสวัสดิการเลย
คำนวณความเสี่ยง: สวัสดิการบริษัท 200,000 บาท/ปี ครอบคลุมค่ารักษาทั่วไปได้ แต่ผ่าตัดหัวใจหรือรักษามะเร็ง ค่าใช้จ่ายอาจสูง 500,000 ถึง 2,000,000 บาท/ครั้ง ส่วนที่เกินสวัสดิการ = ต้องจ่ายเอง
แผนที่เลือก: AIA Health Happy วงเงิน 5 ล้านบาท: เบี้ย 18,900 บาท/ปี + เสริม AIA CI Plus ทุน 1,000,000 บาท: เบี้ย 3,840 บาท/ปี รวมเบี้ย 22,740 บาท/ปี
ผลลัพธ์: มีวงเงินค่ารักษา 5 ล้านบาท ครอบคลุมค่าผ่าตัดใหญ่และโรคร้ายแรง ใช้ร่วมกับสวัสดิการบริษัทได้ เคลมส่วนที่สวัสดิการไม่ครอบคลุม หากลาออกหรือเกษียณ ยังมีประกันสุขภาพส่วนตัวคุ้มครองต่อเนื่อง มีเงินก้อน 1 ล้านบาทจาก CI Plus หากวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรง เบี้ยประกันสุขภาพลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท

สถานการณ์ (สมมติ): ชาย อายุ 38 ปี รายได้ 150,000 บาท/เดือน ทำธุรกิจส่วนตัว ไม่มีสวัสดิการจากบริษัท มีลูก 2 คน ภรรยาดูแลธุรกิจร่วมกัน กังวลถ้าป่วยหนัก ทั้งค่ารักษาและรายได้จากธุรกิจจะกระทบพร้อมกัน
คำนวณความเสี่ยง: ผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัวไม่มีสวัสดิการรองรับ ถ้าเจ็บป่วยหนักจะเจอค่าใช้จ่าย 2 ทาง: 1. ค่ารักษาที่ต้องจ่ายเองทั้งหมด 2. รายได้จากธุรกิจที่ลดลงเพราะไม่มีคนบริหาร
แผนที่เลือก: AIA Health Happy วงเงิน 15 ล้านบาท: เบี้ย 31,800 บาท/ปี + AIA CI Plus ทุน 2,000,000 บาท: เบี้ย 10,460 บาท/ปี + เสริม AIA HB Extra สำหรับชดเชยรายวันกรณีนอน รพ.
ผลลัพธ์: วงเงินค่ารักษา 15 ล้านบาท ครอบคลุมค่ารักษาระดับ รพ. ชั้นนำทั้งในและต่างประเทศ มีเงินก้อน 2 ล้านบาทจาก CI Plus หากเป็นโรคร้ายแรง ใช้ชดเชยรายได้ที่หายไปจากธุรกิจ HB Extra ชดเชยรายได้ระหว่างนอน รพ.