ประกันชีวิตแบบไหนดี? เปรียบเทียบ 5 ประเภทให้ตอบโจทย์
อ่านต่อ →Income Protection Planning
บริการ
วางแผนคุ้มครอง รายได้ / หนี้สิน
เพื่อให้ครอบครัวของคุณมีหลักประกันทางการเงิน ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด
คำนวณทุนคุ้มครองที่ควรมี ↓1 ใน 4
ของคนวัยทำงานจะประสบเหตุไม่คาดคิดก่อนเกษียณ
6 เดือน
คือระยะเวลาเฉลี่ยที่ครอบครัวรับมือได้โดยไม่มีรายได้หลัก
0 บาท
คือรายได้ที่ครอบครัวได้รับ เมื่อผู้หาเลี้ยงไม่สามารถทำงานได้
ทำไมต้องวางแผน
ทำไมต้องคุ้มครองรายได้?
รายได้คือรากฐานของทุกแผนการเงิน ทุกเป้าหมายที่คุณตั้งไว้ ไม่ว่าจะเป็นการศึกษาลูก ผ่อนบ้าน หรือเตรียมเกษียณ ล้วนตั้งอยู่บนสมมติฐานเดียวกัน: คุณยังมีรายได้เข้ามาทุกเดือน แต่ถ้าวันหนึ่งรายได้หยุด ค่าใช้จ่ายทุกรายการยังคงอยู่
คำถามสำคัญไม่ใช่ว่าเหตุการณ์ไม่คาดคิดจะเกิดขึ้นหรือเปล่า แต่คือ ถ้าวันนั้นมาถึง คนที่คุณรักจะมีเวลาตั้งหลักได้นานแค่ไหน
การวางแผนคุ้มครองรายได้คือการเตรียมคำตอบไว้ล่วงหน้า เพื่อให้ครอบครัวมีทางเลือก ไม่ใช่ต้องรับมือกับทุกอย่างพร้อมกันในวันที่ยากที่สุด
ชดเชยรายได้
ความมั่นคงทางการเงิน
เงินประกันชดเชยรายได้ที่หายไป ไม่ว่าจะเจ็บป่วย โรคร้ายแรง ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต ครอบครัวยังดำเนินชีวิตได้
ลดภาระ
ปิดความเสี่ยงค่าใช้จ่าย
วางแผนดี ประหยัดเบี้ยระยะยาว ปิดความเสี่ยงค่ารักษาหลักล้านที่อาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ
อุ่นใจ
ครอบครัวมีอนาคตที่มั่นคง
มั่นใจได้ว่าไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น ลูกยังเรียนจบ บ้านยังผ่อนต่อได้ ชีวิตดำเนินต่อ
เครื่องมือประเมิน
คำนวณทุนคุ้มครองที่ควรมี
เลือกจากปุ่ม หรือพิมพ์ตัวเลขเองในช่องด้านล่าง
ทุนคุ้มครองชีวิตที่ควรมี
0
บาท
ผลลัพธ์เป็นการประเมินเบื้องต้นเพื่อการวางแผน ไม่ใช่ข้อเสนอประกันหรือคำแนะนำทางการเงิน
วิธีวางแผน
4 ด้าน วางแผนคุ้มครองรายได้
แต่ละด้านตอบโจทย์ความเสี่ยงที่ต่างกัน กดเพื่อเรียนรู้รายละเอียดและแผนที่เหมาะสม
คุ้มครองรายได้ ตลอดชีพ (Lifetime Protection)
แนวคิด: Human Life Value
ทุกคนที่หารายได้เลี้ยงครอบครัว มี "มูลค่าทางเศรษฐกิจ" ที่ครอบครัวพึ่งพา หากวันหนึ่งเสาหลักไม่สามารถทำงานได้ ครอบครัวจะต้องการเวลาปรับตัว ทั้งค่าใช้จ่ายประจำวัน หนี้สินที่ยังคงค้าง และเงินสำรองจนกว่าจะตั้งหลักได้
ทุนประกันชีวิตที่เหมาะสม ไม่ได้ "ยิ่งสูงยิ่งดี" แต่ควรคำนวณจากสถานการณ์จริงของแต่ละครอบครัว
สูตรคำนวณทุนประกันที่ควรมี
รายได้/เดือน × 12 × ปีเผื่อปรับตัวรายได้ที่ควรชดเชย
+ หนี้สินคงค้างเพิ่มทุนประกัน
- สินทรัพย์สภาพคล่องลดทุนประกัน
ตัวอย่าง
รายได้ชดเชย (50,000 × 12 × 5 ปี)3,000,000 บาท
+ หนี้สินคงค้าง (ผ่อนบ้าน+รถ)1,000,000 บาท
- เงินออม500,000 บาท
ทุนประกันที่ควรมี3,500,000 บาท
ข้อควรระวัง:
ทบทวนทุนประกันทุก 3-5 ปี เพราะรายได้ หนี้สิน และจำนวนสมาชิกในครอบครัวเปลี่ยนแปลงได้ ถ้ามีลูกเล็ก ควรรวมค่าการศึกษาในอนาคต ประกันชีวิตที่มีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป นำเบี้ยไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี
ตัวอย่างเบี้ย: AIA 20 Pay Life ทุน 1,000,000 บาท ชาย อายุ 30 ปี แผนชำระ 20 ปี: เบี้ย 19,500 บาท/ปี รวม 20 ปี = 390,000 บาท
แผนที่เกี่ยวข้อง: AIA 20 Pay Life, AIA 10&15 Pay Life, AIA Pay Life Plus
ปรึกษาแผนคุ้มครองตลอดชีพ คุ้มครองรายได้ และ เกษียณ (Protection + Retirement)
แนวคิด: รวม 2 เป้าหมายในแผนเดียว
ในช่วงวัยทำงาน คุณต้องการทุนประกันสูงเพื่อคุ้มครองครอบครัว แต่เมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ ลูกโตแล้ว หนี้หมดแล้ว ความต้องการทุนประกันจะลดลง สิ่งที่ต้องการจะเปลี่ยนเป็น "เงินใช้หลังเกษียณ" แทน
ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ตอบโจทย์นี้ได้: เบี้ยส่วนหนึ่งเป็นค่าคุ้มครองชีวิต อีกส่วนถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมเพื่อสะสมมูลค่า
ตัวอย่าง
จ่ายเบี้ย 100,000 บาท/ปี × 15 ปี1,500,000 บาท
ทุนคุ้มครองวัยทำงาน (อายุ 31-60 ปี)3-5 ล้านบาท
มูลค่ากรมธรรม์หลังเกษียณสะสมจากการลงทุน
(ตัวเลขเบี้ยจากหน้าผลิตภัณฑ์ AIA Issara Plus บนเว็บ iAgencyAIA)
ข้อควรระวัง:
มูลค่าส่วนลงทุนไม่รับประกันผลตอบแทน ขึ้นอยู่กับผลการลงทุนจริง ควรปรึกษาที่ปรึกษาเรื่องสัดส่วนระหว่างความคุ้มครองและการลงทุน เบี้ยขั้นต่ำ AIA Issara Plus อยู่ที่ 12,000 บาท/ปี (1,000 บาท/เดือน) Unit Linked มีค่าธรรมเนียมที่หักจากเบี้ยและจากมูลค่ากรมธรรม์ ควรศึกษาก่อนตัดสินใจ
แผนที่เกี่ยวข้อง: AIA Issara Plus, AIA 20 Pay Linked
ปรึกษาแผนคุ้มครอง+เกษียณ คุ้มครองรายได้ ช่วงเวลาสั้น: โรคร้ายแรง (Short-Term CI)
แนวคิด: เสริมจุดที่ประกันหลักไม่ครอบคลุม
ประกันชีวิตหลักคุ้มครองกรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ แต่ถ้าป่วยเป็นโรคร้ายแรงแล้วต้องพักรักษาตัวนานหลายเดือน รายได้จะหยุด แต่ค่าใช้จ่ายไม่หยุด
ประกันโรคร้ายแรงแบบ "เจอ จ่าย" ให้เงินก้อนทันทีเมื่อได้รับการวินิจฉัย ใช้ชดเชยรายได้และค่าใช้จ่ายในช่วงพักรักษาตัวได้
ตัวอย่างคำนวณทุนโรคร้ายที่ควรมี
รายได้ที่หายไป (50,000 × 6 เดือน)300,000 บาท
+ ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม (เดินทาง ดูแลพิเศษ)~200,000 บาท
ทุนโรคร้ายที่ควรมี500,000 - 1,000,000 บาท
ข้อควรระวัง:
สัญญาเพิ่มเติม CI ต้องซื้อแนบกับสัญญาหลัก ไม่สามารถซื้อเดี่ยวได้ เบี้ยแบบปีต่อปี (PPR) จะปรับตามช่วงอายุทุก 5 ปี มีระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period) 90 วัน "เจอ จ่าย จบ" จ่ายครั้งเดียวแล้วสัญญาสิ้นสุด ส่วน "เจอ จ่าย หลายจบ" จ่ายได้หลายครั้งตามเงื่อนไข
แผนที่เกี่ยวข้อง: AIA CI Plus & CI Top Up, AIA Multi-Pay CI Plus
ปรึกษาแผนคุ้มครองระยะสั้น คุ้มครองค่าใช้จ่ายจากค่ารักษาพยาบาล (Medical Expense)
แนวคิด: ค่ารักษาพยาบาลคือรายจ่ายที่วางแผนล่วงหน้าได้ยาก
ค่ารักษาต่างจากค่าใช้จ่ายทั่วไป ตรงที่ "ควบคุมไม่ได้" ทั้งจำนวนเงินและระยะเวลา การผ่าตัดหรือรักษาโรคร้ายแรงเพียงครั้งเดียว อาจกระทบเงินออมที่สะสมมาทั้งชีวิต
ประกันสุขภาพช่วยเปลี่ยน "ค่ารักษาหลักล้านที่ไม่รู้ว่าจะเกิดเมื่อไหร่" ให้เป็น "เบี้ยประกันที่วางแผนได้ทุกปี"
ตัวอย่างค่ารักษาพยาบาล (ช่วงโดยประมาณ)
ค่าผ่าตัดหัวใจ500,000 - 2,000,000 บาท
ค่ารักษามะเร็ง (เคมีบำบัด 6 รอบ)300,000 - 1,000,000 บาท
*ตัวเลขเป็นช่วงโดยประมาณจากประสบการณ์ทำงาน แตกต่างตามโรงพยาบาลและรายละเอียด
ข้อควรระวัง:
ตรวจดูสวัสดิการจากบริษัทว่าครอบคลุมค่ารักษาถึงระดับไหน แล้วเลือกแผนเสริมให้พอดีกับส่วนที่ยังขาด ประกันสุขภาพมีเงื่อนไขเรื่อง Pre-existing conditions ซึ่งไม่ได้รับความคุ้มครองในช่วงแรก เบี้ยประกันสุขภาพลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท/ปี
แผนที่เกี่ยวข้อง: AIA Health Happy
ปรึกษาแผนประกันสุขภาพ ตัวอย่างสถานการณ์
วางแผนให้เหมาะกับคุณ
กรณีตัวอย่างสมมติเพื่อประกอบการตัดสินใจ ผลประโยชน์จริงเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ตัวเลขเบี้ยอ้างอิงจากหน้าผลิตภัณฑ์บนเว็บ iAgencyAIA ที่ตรวจสอบแล้ว เบี้ยจริงอาจแตกต่างตามอายุ เพศ สุขภาพ และเงื่อนไข
- สถานการณ์ (สมมติ)
- ชาย อายุ 30 ปี รายได้ 50,000 บาท/เดือน ผ่อนรถคงเหลือ 500,000 บาท เงินออม 200,000 บาท พ่อแม่พึ่งพารายได้บางส่วน
- คำนวณทุนที่ควรมี
- 50,000 x 12 x 5 ปี = 3,000,000 + หนี้สิน 500,000 - เงินออม 200,000 = 3,300,000 บาท
- แผนที่เลือก
- AIA 20 Pay Life ทุน 3,000,000 บาท ชาย อายุ 30 ปี แผนชำระ 20 ปี: เบี้ย 58,500 บาท/ปี + เสริม AIA CI Plus ทุน 500,000 บาท
- ผลลัพธ์
- คุ้มครอง 3 ล้าน + โรคร้าย 500,000 ชำระครบ 20 ปีมีมูลค่าเวนคืนสะสม ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี
- สถานการณ์ (สมมติ)
- ชาย อายุ 35 ปี รายได้ 80,000 บาท/เดือน ผ่อนบ้านคงเหลือ 2,000,000 + ผ่อนรถ 500,000 เงินออม 500,000 ลูก 2 คน (อายุ 3 และ 6 ปี) คู่สมรสดูแลลูกเต็มเวลา
- คำนวณทุนที่ควรมี
- 80,000 x 12 x 10 ปี = 9,600,000 + หนี้สิน (บ้าน+รถ) 2,500,000 - เงินออม 500,000 = 11,600,000 บาท
- แผนที่เลือก
- AIA 20 Pay Life ทุน 3,000,000 บาท ชาย อายุ 35 ปี แผนชำระ 20 ปี: เบี้ย 66,900 บาท/ปี + AIA Issara Plus ทุน 5,000,000 บาท (เบี้ยขั้นต่ำ 12,000 บาท/ปี) + เสริม AIA Health Happy
- ผลลัพธ์
- ทุนคุ้มครองรวม 8,000,000 บาท ซึ่งยังขาดจากทุนที่ควรมี 3,600,000 บาท ระยะแรกเติมด้วยสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองชีวิตแบบชั่วระยะเวลา และทุนที่ต้องการจะลดลงเมื่อหนี้บ้านหมดและลูกโต
- สถานการณ์ (สมมติ)
- หญิง อายุ 40 ปี รายได้ 120,000 บาท/เดือน ค้ำประกันเงินกู้ธุรกิจ 3,000,000 บาท เงินออม 1,000,000 บาท ลูก 1 คน (อายุ 10 ปี) + พนักงานในธุรกิจ
- คำนวณทุนที่ควรมี
- 120,000 x 12 x 5 ปี = 7,200,000 + หนี้สินค้ำประกันธุรกิจ 3,000,000 - เงินออม 1,000,000 = 9,200,000 บาท
- แผนที่เลือก
- AIA Pay Life Plus ทุน 5,000,000 บาท + AIA Multi-Pay CI Plus ทุน 2,000,000 บาท (โรคร้ายจ่ายได้หลายครั้ง)
- ผลลัพธ์
- คุ้มครองทั้งครอบครัวและหนี้สินธุรกิจ ครอบครัวและพนักงานไม่ได้รับผลกระทบ โรคร้ายจ่ายได้หลายครั้ง
ผลิตภัณฑ์
วางแผนคุ้มครองรายได้ ด้วยผลิตภัณฑ์ ประกันชีวิต AIA
01
คุ้มครองรายได้ ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ
มอบความคุ้มครองชีวิต และรวมไปถึงค่าชดเชยกรณีเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแรง เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา คุ้มครองยาวตลอดชีพ
02
คุ้มครองรายได้ และเกษียณ
ประกันชีวิตควบการลงทุน เน้นความคุ้มครองชีวิตสูงในช่วงวัยทำงาน พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนไว้ใช้ในยามเกษียณ
03
คุ้มครองรายได้ ช่วงเวลาสั้นๆ
สัญญาเพิ่มเติม คุ้มครองชีวิต และโรคร้ายแรง แบบจ่ายเบี้ยปีต่อปี จ่ายชดเชยหลักล้าน ด้วยเบี้ยหลักพันถึงหลักหมื่นต้นๆ ในช่วงอายุวัยทำงาน
04
คุ้มครองค่าใช้จ่าย จากค่ารักษาพยาบาล
ค่ารักษาพยาบาลเป็นค่าใช้จ่ายที่ควบคุมไม่ได้ ทำประกันสุขภาพไว้วางแผนค่าใช้จ่ายได้แน่นอน เบี้ยประกันคุ้มค่า
FAQ
คำถามที่พบบ่อย
รายได้ต่อเดือน คูณ 12 คูณ 5-10 ปี คือแนวทางเบื้องต้นในการคำนวณทุนประกันที่เหมาะสม ทั้งนี้ยังต้องพิจารณาภาระหนี้สินคงค้างและค่าใช้จ่ายทางการแพทย์เพิ่มเติม
สวัสดิการบริษัทมักมีข้อจำกัด เช่น ทุนประกันอาจไม่เพียงพอ ความคุ้มครองอาจสิ้นสุดเมื่อเปลี่ยนงาน และอาจไม่ครอบคลุมโรคร้ายแรงทุกกรณี การมีประกันส่วนตัวเพิ่มเติมช่วยปิดช่องว่างเหล่านี้
ประกันชีวิตแบบตลอดชีพให้ความคุ้มครองตลอดชีวิต เบี้ยคงที่ไม่ปรับตามอายุ และมีมูลค่าเงินสดสะสม ส่วนแบบชั่วระยะเวลา (สัญญาเพิ่มเติม) ให้ทุนประกันสูงด้วยเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่เบี้ยอาจปรับตามอายุ และไม่มีมูลค่าเงินสดสะสม
เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนในแผนเดียว โดยเฉพาะผู้ที่อยู่ในวัยทำงานและมีระยะเวลาลงทุนระยะยาว ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนที่เลือก
ทัก LINE @iAgencyAIA เพื่อพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน ทีมงานจะช่วยวิเคราะห์สถานการณ์ปัจจุบัน ประเมินความต้องการความคุ้มครอง และออกแบบแผนที่เหมาะสมกับงบประมาณและเป้าหมายของคุณ
บริการหลังการขาย
บริการหลังการขายทีม iAgencyAIA
ดูแลตั้งแต่ก่อนเคลม ระหว่างเคลม และติดตามผลหลังเคลม
ติดต่อตัวแทนโดยตรง
พร้อมรับคำปรึกษาทุกช่วงเวลา
ดูแลอย่างจริงใจ
พร้อมอยู่เคียงข้าง ไม่ใช่แค่ตอนเริ่มต้น
ให้คำปรึกษาก่อนเคลม
ประสบการณ์ดูแลเคสสินไหมมากกว่า 1,000 เคส
CFP® Certified Financial Planner
FChFP Fellow Chartered Financial Practitioner
MDRT Million Dollar Round Table