วางแผนการเกษียณ

Q: ควรเริ่มวางแผนเกษียณตั้งแต่อายุเท่าไร

ยิ่งเริ่มเร็ว เบี้ยยิ่งถูกและมีเวลาสะสมมูลค่ามากขึ้น ตัวอย่างเช่น AIA Annuity Sure แผน 60/90 ชาย 35 ปี จ่ายเบี้ย 90,000 บาท/ปี เป็นเวลา 25 ปี รับบำนาญ 150,000 บาท/ปี ตั้งแต่อายุ 60 ถึง 90 รวม 31 งวด หากเริ่มช้ากว่านี้ ระยะเวลาส่งเบี้ยจะสั้นลงและเบี้ยต่อปีจะสูงขึ้น

Q: ประกันบำนาญลดหย่อนภาษีได้เท่าไร

เบี้ยประกันบำนาญลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15% ของเงินได้ และไม่เกิน 200,000 บาท/ปี โดยแยกจากวงเงินลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตทั่วไป 100,000 บาท (เบี้ยประกันสุขภาพนับรวมอยู่ในวงเงิน 100,000 ของประกันชีวิตทั่วไป ไม่เกิน 25,000 บาท) รวมแล้วสามารถลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาท/ปี

Q: ประกันบำนาญกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ต่างกันอย่างไร

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นสวัสดิการจากนายจ้าง มีเงินสมทบจากทั้งสองฝ่าย ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับการลงทุน ส่วนประกันบำนาญเป็นสัญญาส่วนบุคคลที่ระบุจำนวนเงินบำนาญไว้ชัดเจนในสัญญา ทั้งสองอย่างเสริมกันได้ และมีสิทธิลดหย่อนภาษีแยกกัน

Q: ถ้าจ่ายเบี้ยประกันบำนาญไม่ไหวกลางทาง มีทางเลือกอะไร

มีหลายทางเลือกขึ้นอยู่กับแบบประกัน เช่น ลดทุนประกัน ขอผ่อนผันการชำระเบี้ย หรือใช้เงินปันผลสะสม (ถ้ามี) จ่ายเบี้ยแทน ควรปรึกษาตัวแทนก่อนตัดสินใจยกเลิกกรมธรรม์ เพราะการเวนคืนก่อนครบกำหนดอาจได้รับเงินน้อยกว่าเบี้ยที่ส่งไป

Q: ควรเตรียมเงินเกษียณเท่าไรถึงจะพอ

สูตรคำนวณเบื้องต้น: ค่าใช้จ่ายต่อเดือน x 12 x จำนวนปีหลังเกษียณ ลบเงินออมที่คาดการณ์ เช่น ค่าใช้จ่าย 30,000 บาท/เดือน x 12 x 25 ปี = 9 ล้านบาท ลบเงินออม 3 ล้าน = ต้องเตรียมเพิ่ม 6 ล้านบาท ตัวเลขนี้เป็นจุดเริ่มต้นสำหรับวางแผน ค่าใช้จ่ายจริงอาจแตกต่างตามสถานการณ์ของแต่ละบุคคล

ชีวิตหลังเกษียณเฉลี่ย 25 ปี รายได้หยุดแต่ค่าใช้จ่ายยังเดิน เริ่มวางแผนวันนี้เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่แท้จริง

คำนวณเงินเกษียณที่ต้องเตรียม ↓

25 ปี

ระยะเวลาหลังเกษียณที่ต้องเตรียมค่าใช้จ่ายรองรับ

0 บาท

รายได้ประจำเมื่อหยุดทำงาน ค่าใช้จ่ายยังคงเดินหน้า

300,000 บาท

เพดานลดหย่อนภาษีสูงสุดต่อปี เมื่อวางแผนเกษียณด้วยประกันชีวิต

คำนวณเงินเกษียณที่ต้องเตรียม ↓

ทำไมต้องวางแผน

ทำไมต้องวางแผนเกษียณตั้งแต่วันนี้?

ชีวิตหลังเกษียณโดยเฉลี่ยยาวนาน 25 ปี รายได้จากการทำงานหยุดลง แต่ค่าใช้จ่ายยังคงดำเนินต่อ ทั้งค่าครองชีพ ค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้นตามอายุ และค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่ควบคุมไม่ได้

คำถามสำคัญไม่ใช่ว่าเราจะเกษียณหรือเปล่า แต่คือ เมื่อถึงวันนั้น เราจะมีรายได้เพียงพอให้ดำเนินชีวิตอย่างสบายใจได้นานแค่ไหน และใครจะเป็นคนจ่ายค่าใช้จ่ายเหล่านั้น

การวางแผนเกษียณตั้งแต่วันนี้ คือการเตรียมคำตอบไว้ล่วงหน้า เพื่อให้วันเกษียณเป็นวันแห่งอิสรภาพ ไม่ใช่วันแห่งความกังวล

รายได้ประจำ

เงินบำนาญแทนเงินเดือน

ประกันบำนาญมอบรายได้ประจำทุกปีตามที่ระบุในสัญญา ไม่ผันผวนตามตลาด วางแผนค่าใช้จ่ายหลังเกษียณได้แน่นอน

ปิดความเสี่ยง

ค่ารักษาพยาบาลไม่กระทบเงินออม

ค่ารักษาพยาบาลเพิ่มขึ้นตามอายุและควบคุมไม่ได้ ประกันสุขภาพระยะยาวช่วยให้เข้าถึงการรักษาที่ดีโดยไม่ต้องนำเงินเกษียณมาใช้

ประหยัดภาษี

ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท

เบี้ยประกันบำนาญลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาท/ปี บวกกับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปอีก 100,000 บาท/ปี รวม 300,000 บาท

เครื่องมือประเมิน

คำนวณเงินที่ต้องมี ณ เกษียณ

เลือกจากปุ่ม หรือพิมพ์ตัวเลขเองในช่องด้านล่าง

ค่าใช้จ่ายต่อเดือน ณ วัยเกษียณ (บาท)

คาดว่าจะใช้เงินหลังเกษียณกี่ปี

เงินออมที่คาดว่าจะมี ณ วันเกษียณ (บาท)

คิดเผื่อเงินเฟ้อ 3% (แบบง่าย)

วิธีวางแผน

4 ด้าน วางแผนเกษียณอย่างครบวงจร

แต่ละด้านตอบโจทย์ความเสี่ยงที่ต่างกัน กดเพื่อเรียนรู้รายละเอียดและแผนที่เหมาะสม

ตัวอย่างสถานการณ์

วางแผนให้เหมาะกับคุณ

กรณีตัวอย่างสมมติเพื่อประกอบการตัดสินใจ ผลประโยชน์จริงเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ เบี้ยจริงอาจแตกต่างตามอายุ เพศ สุขภาพ และเงื่อนไข

สถานการณ์ (สมมติ): ชาย อายุ 35 ปี รายได้ 60,000 บาท/เดือน ผ่อนบ้านคงเหลือ 1,500,000 บาท เงินออม 500,000 บาท ลูก 1 คน (อายุ 5 ปี) คู่สมรสทำงาน
คำนวณเงินที่ต้องเตรียม: ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ 30,000 บาท/เดือน x 12 x 25 ปี = 9,000,000 บาท - เงินออมที่คาดการณ์เมื่อเกษียณ = 3,000,000 บาท = ส่วนที่ต้องเตรียมเพิ่ม 6,000,000 บาท
แผนที่เลือก: AIA Annuity Sure (แผน 60/90) ทุน 1,000,000 บาท: เบี้ย 90,000 บาท/ปี x 25 ปี รับบำนาญ 150,000 บาท/ปี ตั้งแต่อายุ 60 ถึง 90 ปี เสริม AIA Health Happy สำหรับค่ารักษาพยาบาลหลังเกษียณ
ผลลัพธ์: มีเงินบำนาญ 150,000 บาท/ปี (12,500 บาท/เดือน) ตั้งแต่อายุ 60 ถึง 90 รวม 31 งวด ส่วนที่เหลือเตรียมจากเงินออมและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ลดหย่อนภาษีบำนาญได้สูงสุด 15% ของเงินได้ และไม่เกิน 200,000 บาท/ปี

สถานการณ์ (สมมติ): ชาย อายุ 35 ปี รายได้ 120,000 บาท/เดือน ค้ำประกันธุรกิจ 3,000,000 บาท เงินออม 1,000,000 บาท ลูก 2 คน (อายุ 8 ปี และ 12 ปี) คู่สมรสร่วมดูแลธุรกิจ
คำนวณเงินที่ต้องเตรียม: ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ 50,000 บาท/เดือน x 12 x 25 ปี = 15,000,000 บาท - เงินออมที่คาดการณ์ = 5,000,000 บาท = ส่วนที่ต้องเตรียมเพิ่ม 10,000,000 บาท
แผนที่เลือก: AIA Issara Plus (Unit Linked): เบี้ย 200,000 บาท/ปี สะสมมูลค่าระยะยาว พร้อมทุนคุ้มครองชีวิตสูงระหว่างวัยทำงาน (เบี้ยขั้นต่ำ 12,000 บาท/ปี) + AIA 20 Pay Life ทุน 3,000,000 บาท: เบี้ย 66,900 บาท/ปี เสริม AIA CI Super Care สำหรับคุ้มครองโรคร้ายแรงตลอดชีพ
ผลลัพธ์: ทุนคุ้มครองชีวิตรวมสูงตลอดช่วงที่ธุรกิจยังมีภาระค้ำประกัน มูลค่ากรมธรรม์ Unit Linked สะสมสำหรับเกษียณ (ขึ้นอยู่กับผลการลงทุน) คุ้มครองโรคร้ายแรงตลอดชีพ เบี้ยคงที่

สถานการณ์ (สมมติ): ชาย อายุ 50 ปี รายได้ 80,000 บาท/เดือน ผ่อนบ้านหมดแล้ว เงินออม 3,000,000 บาท ลูกโตแล้ว อยู่กับคู่สมรส
คำนวณเงินที่ต้องเตรียม: ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ 40,000 บาท/เดือน x 12 x 25 ปี = 12,000,000 บาท - เงินออม = 3,000,000 บาท = ส่วนที่ต้องเตรียมเพิ่ม 9,000,000 บาท
แผนที่เลือก: AIA Annuity Fix (แผน 60/85) ชาย อายุ 50 ปี ทุน 1,000,000 บาท: เบี้ย 107,200 บาท/ปี x 10 ปี = รวม 1,072,000 บาท รับบำนาญ 6.25% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้นต่อปี ตั้งแต่อายุ 60 ถึง 85 ปี ไม่น้อยกว่า 26 งวด + AIA Health Happy + AIA Multi-Pay CI Plus: โรคร้ายแรงแบบจ่ายหลายครั้ง
ผลลัพธ์: มีเงินบำนาญประจำทุกปีหลังเกษียณ ผลประโยชน์แน่นอนตามสัญญา ค่ารักษาพยาบาลครอบคลุม ลดความเสี่ยงที่ค่ารักษาจะกระทบเงินเกษียณ คุ้มครองโรคร้ายหลายครั้ง ชดเชยรายได้ที่หายไประหว่างพักรักษา