AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked)
อิสระ เพรสทีจ พลัส เบี้ยออกแบบเองได้ เสียชีวิตรับทั้งทุนและพอร์ตลงทุน
AIA Issara Prestige Plus คือประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ระดับ Prestige สำหรับทุนคุ้มครองชีวิต 10 ล้านบาทขึ้นไป จุดเด่นคือความอิสระ: กำหนดเบี้ยประกันหลัก (RPP) เองได้ ปรับเพิ่มลดความคุ้มครอง เติมเงินลงทุน ถอน หรือหยุดพักชำระเบี้ยได้ทุกช่วงชีวิต กรณีเสียชีวิตผู้รับประโยชน์รับทั้งทุนประกันและมูลค่าพอร์ตลงทุน (2 ส่วนบวกกัน) พร้อมความคุ้มครองทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (TPD) ส่วนลดค่าการประกันภัย 10-15% โบนัสพิเศษยามเกษียณ 0.45% ต่อปี และสิทธิสมาชิก AIA Prestige Club
เหตุการณ์จริง แผนนี้ช่วยได้อย่างไร
Issara Prestige Plus แก้ปัญหาเหล่านี้ได้อย่างไร
อยากให้ครอบครัวได้ทั้งทุนและเงินลงทุน
กรณีเสียชีวิต รับทุนประกัน + มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน บวกกันทั้ง 2 ส่วน
Unit Linked ส่วนใหญ่จ่ายจำนวนที่สูงกว่าระหว่างทุนหรือมูลค่าพอร์ต แต่ Issara Prestige Plus จ่ายทั้งสองส่วนรวมกัน: จำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับเบี้ยหลักเพื่อความคุ้มครอง บวกด้วยมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนทั้งหมด ยิ่งพอร์ตเติบโต มรดกที่ส่งต่อยิ่งใหญ่ขึ้น
กังวลเรื่องทุพพลภาพ
TPD รับทุนประกันเต็มจำนวน และกรมธรรม์ยังมีผลบังคับต่อ
หากเกิดทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง รับผลประโยชน์เท่าจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับกรณี TPD ทันที (จ่ายครั้งเดียวตลอดอายุกรมธรรม์) โดยกรมธรรม์ยังคงมีผลบังคับต่อไป ความคุ้มครองชีวิตไม่สิ้นสุด เป็นจุดที่ต่างจาก Unit Linked แบบอื่นที่ไม่มี TPD (คุ้มครองถึงรอบปีกรมธรรม์ที่อายุครบ 80 ปี เงื่อนไขเป็นไปตามกรมธรรม์)
ต้นทุนความคุ้มครองสูงเกินไป
Prestige รับส่วนลด COI 10-15% และ Prestige Club ไม่เพิ่ม COI แม้สุขภาพต่ำกว่ามาตรฐาน
ทุนตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป (อายุ 18-70 ปี) สุขภาพมาตรฐานรับส่วนลดค่าการประกันภัย 10% สุขภาพดีกว่ามาตรฐานรับ 15% และสิทธิพิเศษ Prestige Club: ไม่เพิ่มค่าการประกันภัยสำหรับลูกค้าที่มีสุขภาพต่ำกว่ามาตรฐานไม่เกินขั้น D ตามเงื่อนไขบริษัท
ชีวิตเปลี่ยน แผนต้องเปลี่ยนตาม
เบี้ยกำหนดเอง ปรับทุน เติม ถอน พักเบี้ย สลับกองทุนฟรี
กำหนดเบี้ยประกันหลัก (RPP) เองภายใต้เงื่อนไขบริษัท ปรับเพิ่มลดความคุ้มครองได้ เติมเงินลงทุน (RTU/ATU) ถอนบางส่วน หยุดพักชำระเบี้ยเมื่อกรมธรรม์ครบ 3 ปี สลับกองทุนฟรีไม่จำกัด พร้อมเครื่องมือ DCA และ Automatic Fund Rebalancing
Issara Prestige Plus ทำงานอย่างไร
- ออกแบบแผนของคุณอายุรับทำประกัน 15 วัน ถึง 70 ปี ทุนขั้นต่ำ 10 ล้านบาท กำหนดเบี้ยหลัก (RPP) เองตามหลักเกณฑ์บริษัท
- เงินทำงาน 2 ส่วนค่าการประกันภัย (COI พร้อมส่วนลด 10-15%) ดูแลความคุ้มครอง ส่วนที่เหลือลงทุนในกองทุนรวมที่ AIA คัดสรร
- ปรับได้ทุกช่วงชีวิต + โบนัสเกษียณเติม ถอน พักเบี้ย สลับกองทุนฟรี และรับโบนัสพิเศษยามเกษียณ 0.45% ต่อปีของมูลค่าพอร์ตเบี้ยหลัก ตามเงื่อนไขบริษัท
- ส่งต่อหรือใช้เองเสียชีวิต: รับทุนประกัน + มูลค่าพอร์ตทั้ง 2 ส่วน / TPD: รับทุนและกรมธรรม์เดินต่อ / ครบสัญญา: รับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
รายละเอียดความคุ้มครอง
-
กรณีเสียชีวิต
รับจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง บวกด้วยมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (รับทั้ง 2 ส่วน) จ่ายให้ผู้รับประโยชน์โดยตรง
-
กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (TPD)
รับจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง จ่ายครั้งเดียวตลอดอายุกรมธรรม์ โดยกรมธรรม์ยังคงมีผลบังคับต่อไป ความคุ้มครองชีวิตไม่สิ้นสุด (คุ้มครองถึงรอบปีกรมธรรม์ที่อายุครบ 80 ปี เงื่อนไขและข้อยกเว้นตามกรมธรรม์)
-
กรณีมีชีวิตอยู่ครบกำหนดสัญญา
คุ้มครองตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี ตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเพียงพอหักค่าใช้จ่าย เมื่ออยู่ครบกำหนดสัญญารับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนทั้งหมด
-
เบี้ยยืดหยุ่น เติมได้ ถอนได้
กำหนดเบี้ยหลัก (RPP) เอง เติมเบี้ยเพิ่มพิเศษแบบประจำ (RTU) ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่องวด สูงสุด 5 เท่าของเบี้ยหลัก หรือแบบไม่ประจำ (ATU) สูงสุด 120 ล้านบาทต่อปีกรมธรรม์ ถอนเงินบางส่วนได้ และหยุดพักชำระเบี้ยได้เมื่อกรมธรรม์ครบ 3 ปี
-
เครื่องมือลงทุนอัตโนมัติ
สลับกองทุน (Fund Switching) ฟรีไม่จำกัด ขั้นต่ำครั้งละ 1,000 บาท พร้อมการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน (DCA) และการปรับสัดส่วนพอร์ตอัตโนมัติ (Automatic Fund Rebalancing) ให้พอร์ตคงสัดส่วนตามเป้าหมาย
-
โบนัสพิเศษยามเกษียณ
รับโบนัสพิเศษยามเกษียณ 0.45% ต่อปีของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก (RPP) ภายใต้เงื่อนไขที่บริษัทกำหนด สูงกว่าแบบ 20 Pay Link Prestige (0.25%)
-
ส่วนลด COI + Prestige Club
ทุน 10 ล้านขึ้นไป (อายุ 18-70 ปี): สุขภาพมาตรฐานลด 10% ดีกว่ามาตรฐานลด 15% ของค่าการประกันภัย และสิทธิ AIA Prestige Club: บริการพรีเมียม เอกสิทธิ์การดูแล และไม่เพิ่มค่าการประกันภัยสำหรับสุขภาพต่ำกว่ามาตรฐานไม่เกินขั้น D
-
ค่าธรรมเนียมหลักที่ควรรู้
ค่าดำเนินการประกันภัยหักจากเบี้ยหลักปีที่ 1-6 (รายปี: 60/40/20/10/10/5%) ปีที่ 7 ขึ้นไปไม่หัก ค่าบริหารกรมธรรม์ 0.7% ต่อปี ค่าธรรมเนียมเบี้ยเพิ่มพิเศษ 1.5% สลับกองทุนและต่ออายุกรมธรรม์ฟรี รายละเอียดดูโบรชัวร์และ Key Facts Statement
-
แนบสุขภาพ UDR เบี้ยคงที่
แนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพและโรคร้ายแรงแบบ UDR ซึ่งการันตีการต่ออายุ ไม่ว่าสุขภาพจะเปลี่ยนไปอย่างไรก็เดินหน้าต่อได้ โดยค่าการประกันภัยหักจากมูลค่าพอร์ตอัตโนมัติรายเดือน และลดหย่อนภาษีได้เฉพาะส่วนค่าการประกันภัยและค่าธรรมเนียมตามเงื่อนไขกรมสรรพากร สูงสุด 100,000 บาทต่อปี
ตรวจสอบว่าแผนนี้เหมาะกับคุณไหม
- ต้องการทุนคุ้มครองชีวิต 10 ล้านบาทขึ้นไป และอยากให้ครอบครัวรับทั้งทุนและพอร์ตลงทุน
- ต้องการความยืดหยุ่นสูง: กำหนดเบี้ยเอง เติม ถอน พักเบี้ย ปรับทุนได้ตามจังหวะชีวิต
- ต้องการความคุ้มครองทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (TPD) ในแผนเดียวกับการลงทุน
- รับความเสี่ยงการลงทุนได้ และต้องการสิทธิระดับ Prestige (ส่วนลด COI, Prestige Club)
- รับความผันผวนของมูลค่าการลงทุนไม่ได้ ต้องการผลประโยชน์การันตีทุกบาท (ควรดู Legacy Prestige แบบ Non Par)
- ต้องการทุนต่ำกว่า 10 ล้านบาท (ควรดู AIA Issara Plus แบบมาตรฐาน)
- ต้องการแผนที่มีกำหนดชำระเบี้ยจบชัดเจนและการันตีความคุ้มครองต่อเนื่อง (ควรดู 20 Pay Link Prestige ที่มี Non-Lapse Guarantee 20 ปี)
- อายุเกิน 70 ปี (นอกเงื่อนไขรับประกันของแบบนี้)
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ Issara Prestige Plus
- ต่างกัน 3 จุดหลัก: (1) ทุนประกันชีวิตขั้นต่ำ 10 ล้านบาท (2) มีส่วนลดค่าการประกันภัย (COI) 10-15% ตลอดสัญญา ทำให้ต้นทุนความคุ้มครองถูกลงและเงินเข้าพอร์ตมากขึ้น (3) สิทธิสมาชิก AIA Prestige Club บริการพรีเมียมตลอดอายุสัญญา ส่วนความคุ้มครอง TPD มีทั้งสองแบบ
- ผู้รับประโยชน์รับ 2 ส่วนบวกกัน: จำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับเบี้ยหลักเพื่อความคุ้มครอง บวกด้วยมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนทั้งหมด ต่างจาก Unit Linked หลายแบบที่จ่ายเฉพาะจำนวนที่สูงกว่า ยิ่งพอร์ตโต มรดกยิ่งใหญ่ขึ้น
- หากเกิดทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง รับผลประโยชน์เท่าจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับกรณี TPD จ่ายครั้งเดียวตลอดอายุกรมธรรม์ และกรมธรรม์ยังคงมีผลบังคับต่อไป ความคุ้มครองชีวิตไม่สิ้นสุดสัญญา (คุ้มครองถึงรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 80 ปี เงื่อนไขและข้อยกเว้นเป็นไปตามกรมธรรม์)
- ทุนตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ผู้เอาประกันอายุ 18-70 ปี: สุขภาพมาตรฐานรับส่วนลดค่าการประกันภัย 10% สุขภาพดีกว่ามาตรฐานรับ 15% และ Prestige Club ให้บริการระดับพรีเมียม เอกสิทธิ์การดูแล พร้อมสิทธิพิเศษไม่เพิ่มค่าการประกันภัยสำหรับลูกค้าที่มีสุขภาพต่ำกว่ามาตรฐานไม่เกินขั้น D ตามเงื่อนไขบริษัท
ต้องการออกแบบแผนประกันโรคร้ายแรงที่เหมาะกับรายได้และเป้าหมายของคุณ ทักมาเพื่อประเมินเบี้ยและเปรียบเทียบแผนได้เลย