AIA 20 Pay Link Prestige (Unit Linked)
ประกันชีวิตควบการลงทุน ระดับ Prestige ส่งเบี้ย 20 ปี ทุน 10 ล้านขึ้นไป
AIA 20 Pay Link Prestige คือประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) สำหรับผู้ต้องการทุนคุ้มครองชีวิตขนาดใหญ่ตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป วางแผนชำระเบี้ยชัดเจนเพียง 20 ปี รับความคุ้มครองตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี เบี้ยหลังหักค่าใช้จ่ายนำไปลงทุนใน AIA Asset Allocation Funds 6 พอร์ตที่ดูแลโดยพันธมิตรระดับโลก พร้อมสิทธิพิเศษระดับ Prestige: ส่วนลดค่าการประกันภัย (COI) 10-15% การันตีความคุ้มครองต่อเนื่อง 20 ปี (Non-Lapse Guaranteed) และโบนัสพิเศษยามเกษียณ 0.25% ต่อปีหลังอายุ 55 ปี
เหตุการณ์จริง แผนนี้ช่วยได้อย่างไร
20 Pay Link Prestige แก้ปัญหาเหล่านี้ได้อย่างไร
อยากได้ทั้งคุ้มครองและลงทุน
ประกันชีวิต + กองทุนรวม ในกรมธรรม์เดียว จบในแผนเดียว
เบี้ยที่จ่ายแบ่งเป็น 2 ส่วน: ค่าการประกันภัย (COI) ดูแลความคุ้มครองชีวิต และส่วนที่เหลือนำไปซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมที่เลือก ได้ทั้งความมั่นคงของประกันชีวิตทุนใหญ่ และโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนระยะยาวในกรมธรรม์เดียว
กลัวกรมธรรม์ขาดอายุช่วงตลาดผันผวน
การันตีความคุ้มครองต่อเนื่อง 20 ปี (Non-Lapse Guaranteed)
ไม่ว่าสถานการณ์การลงทุนจะเป็นเช่นไรก็หมดห่วง แผนนี้การันตีความคุ้มครองสูงสุดต่อเนื่อง 20 ปี แม้มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนจะมีไม่เพียงพอหักค่าใช้จ่าย ภายใต้เงื่อนไข: ชำระเบี้ยหลักครบตามกำหนดทุกงวด ไม่เคยถอนเงินจากพอร์ตเบี้ยหลัก และไม่เคยลดทุนประกัน
ต้นทุนความคุ้มครองสูงเกินไป
Prestige รับส่วนลด COI 10-15% ตลอดสัญญา เหนือกว่าแบบมาตรฐาน
ผู้เอาประกันที่มีสุขภาพมาตรฐานรับส่วนลดค่าการประกันภัย 10% และสุขภาพดีกว่ามาตรฐานรับ 15% ของอัตราค่าการประกันภัย ทำให้สัดส่วนเงินเข้าพอร์ตลงทุนสูงขึ้นทุกเดือน ยิ่งทุนใหญ่ผลต่างยิ่งมีนัยสำคัญ นี่คือความต่างหลักจาก 20 Pay Link มาตรฐาน (ทุนขั้นต่ำแผนนี้ 10 ล้านบาท)
อยากยืดหยุ่นได้ตามจังหวะชีวิต
เพิ่มเงินลงทุน สลับกองทุนฟรี ถอนบางส่วน หยุดพักเบี้ยชั่วคราวได้
เพิ่มเบี้ยลงทุนพิเศษ (Top-up) ได้ทั้งแบบประจำ (RTU สูงสุด 5 เท่าของเบี้ยหลัก) และไม่ประจำ (ATU สูงสุด 120 ล้านบาทต่อปีกรมธรรม์) สลับกองทุน (Fund Switching) ฟรี ถอนเงินบางส่วนจากพอร์ต หยุดพักชำระเบี้ยชั่วคราว (Premium Holiday) และปรับเพิ่ม/ลดทุนประกันได้ตามการพิจารณาของบริษัท
20 Pay Link Prestige ทำงานอย่างไร
- สมัครทำประกันอายุรับทำประกัน 15 วัน ถึง 70 ปี ทุนประกันชีวิตขั้นต่ำ 10,000,000 บาท กำหนดเบี้ยหลักตามอายุ เพศ และทุน
- ชำระเบี้ย 20 ปี เงินทำงาน 2 ส่วนส่วนหนึ่งดูแลความคุ้มครองชีวิต (COI พร้อมส่วนลด Prestige 10-15%) ส่วนที่เหลือลงทุนใน 6 พอร์ต AIA Asset Allocation Funds
- หลังอายุ 55 รับโบนัสยามเกษียณรับโบนัสพิเศษ 0.25% ต่อปีของมูลค่าพอร์ตเบี้ยหลัก เข้าพอร์ตอัตโนมัติทุกปี (กรมธรรม์และการชำระเบี้ยครบ 10 ปีขึ้นไป)
- ส่งต่อหรือใช้เองเสียชีวิต: รับจำนวนที่สูงกว่าระหว่างทุนประกัน หรือมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนบวกเงินเสี่ยงภัยสุทธิขั้นต่ำ 500% ของเบี้ยหลักปีแรก / อยู่ครบสัญญา: รับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
รายละเอียดความคุ้มครอง
-
กรณีเสียชีวิต
รับผลประโยชน์จำนวนใดที่มากกว่าระหว่าง (1) จำนวนเงินเอาประกันภัยตามหน้าตารางกรมธรรม์ หักด้วยเงินถอนจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก (ถ้ามี) กับ (2) มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก บวกจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิขั้นต่ำ 500% ของเบี้ยประกันภัยหลักปีแรก รวมกับมูลค่าหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มพิเศษ (ถ้ามี)
-
Non-Lapse Guaranteed 20 ปี
การันตีความคุ้มครองสูงสุดต่อเนื่อง 20 ปี แม้มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนไม่เพียงพอหักค่าใช้จ่าย ภายใต้เงื่อนไข: ชำระเบี้ยหลักครบทุกงวด ไม่เคยถอนเงินจากพอร์ตเบี้ยหลัก และไม่เคยลดทุนประกัน
-
กรณีมีชีวิตอยู่ครบกำหนดสัญญา
อยู่ครบกำหนดสัญญา (อายุ 99 ปี) รับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนทั้งหมด หรือความคุ้มครองดำเนินต่อตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเพียงพอหักค่าใช้จ่ายตามตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์
-
6 พอร์ตโฟลิโอที่แนะนำ
เลือกลงทุนตามระดับความเสี่ยง: เน้นในประเทศ AIA-TCA (เสี่ยงต่ำ) / AIA-TMA (กลาง) / AIA-TAA (สูง) หรือเน้นต่างประเทศ AIA-ICA / AIA-IMA / AIA-IAA ดูแลโดยพันธมิตรระดับโลก Baillie Gifford, BlackRock, Wellington Management และ Capital Group หรือเลือกกองทุนเองได้ตามต้องการ
-
เติมเงินลงทุนได้ตลอด
เบี้ยเพิ่มเติมพิเศษแบบประจำ (RTU) ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่องวด สูงสุด 5 เท่าของเบี้ยหลัก และแบบไม่ประจำ (ATU) ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อครั้ง สูงสุด 120 ล้านบาทต่อปีกรมธรรม์ พร้อมสลับกองทุน (Fund Switching) ฟรีไม่จำกัด
-
โบนัสพิเศษยามเกษียณ
เมื่ออายุครบ 55 ปี ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ และกรมธรรม์มีผลบังคับพร้อมชำระเบี้ยหลักมาแล้วอย่างน้อย 10 ปี รับโบนัส 0.25% ต่อปีของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก เข้าพอร์ตทุกปี (ไม่จ่ายในปีที่หยุดพักชำระเบี้ย)
-
ส่วนลด COI ระดับ Prestige
สุขภาพมาตรฐานรับส่วนลดค่าการประกันภัย 10% และสุขภาพดีกว่ามาตรฐานรับ 15% ของอัตราค่าการประกันภัย ตลอดสัญญา ทำให้เงินเข้าพอร์ตลงทุนมากขึ้นเมื่อเทียบกับ 20 Pay Link มาตรฐาน
-
ค่าธรรมเนียมหลักที่ควรรู้
ค่าดำเนินการประกันภัยหักจากเบี้ยหลักปีที่ 1-6 (รายปี: 60/40/20/10/10/5%) ปีที่ 7 เป็นต้นไปไม่หัก ค่าบริหารกรมธรรม์ 0.7% ต่อปีของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ค่าธรรมเนียมเบี้ยเพิ่มพิเศษ 1.5% สลับกองทุนและต่ออายุกรมธรรม์ฟรี รายละเอียดครบดูในโบรชัวร์และ Key Facts Statement
-
ลดหย่อนภาษีได้บางส่วน
เฉพาะส่วนของค่าการประกันภัยและค่าธรรมเนียมตามเงื่อนไขกรมสรรพากร (ไม่รวมส่วนเงินลงทุน) หักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดารวมกับเบี้ยประกันชีวิตอื่นได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ควรปรึกษาที่ปรึกษาภาษีเพื่อคำนวณตามสถานการณ์ของคุณ
ตรวจสอบว่าแผนนี้เหมาะกับคุณไหม
- ต้องการทุนคุ้มครองชีวิตขนาดใหญ่ 10 ล้านบาทขึ้นไป พร้อมแผนส่งเบี้ยชัดเจน 20 ปี
- วางแผนมรดกและคุ้มครองครอบครัวระยะยาว พร้อมโอกาสเติบโตจากการลงทุน
- รับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ และต้องการต้นทุนความคุ้มครองต่ำ (ส่วนลด COI 10-15%)
- ต้องการโบนัสยามเกษียณเสริมพอร์ตหลังอายุ 55 ปี
- รับความผันผวนของมูลค่าการลงทุนไม่ได้ ต้องการผลประโยชน์การันตีทุกบาท (ควรดูแบบ Non Par เช่น Legacy Prestige)
- ต้องการทุนต่ำกว่า 10 ล้านบาท (ควรดู AIA 20 Pay Link แบบมาตรฐาน)
- ต้องการสภาพคล่องสูงหรือถอนเงินในช่วงปีแรกๆ (มีค่าธรรมเนียมถอน/เวนคืนช่วง 2 ปีแรก และค่าดำเนินการปี 1-6)
- อายุเกิน 70 ปี (นอกเงื่อนไขรับประกันของแบบนี้)
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ 20 Pay Link Prestige
- ต่างกัน 2 จุดหลัก: (1) ทุนประกันขั้นต่ำ 10 ล้านบาท (แบบมาตรฐานเริ่มต้นต่ำกว่ามาก) (2) มีส่วนลดค่าการประกันภัย (COI) 10% สำหรับสุขภาพมาตรฐาน หรือ 15% สำหรับสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน ตลอดสัญญา ทำให้ต้นทุนความคุ้มครองต่ำลงและเงินเข้าพอร์ตลงทุนสูงขึ้น ส่วนโบนัสยามเกษียณมีทั้งสองแบบ
- ประกันชีวิตควบการลงทุน คือประกันชีวิต + กองทุนรวมในกรมธรรม์เดียว เบี้ยที่จ่ายแบ่งเป็นค่าการประกันภัย (COI) ที่ดูแลความคุ้มครองชีวิต และส่วนที่เหลือนำไปซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมที่เลือก มูลค่ากรมธรรม์จึงขึ้นลงตามผลการดำเนินงานของกองทุน
- แผนนี้มี Non-Lapse Guaranteed การันตีความคุ้มครองสูงสุดต่อเนื่อง 20 ปี แม้มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนจะไม่เพียงพอหักค่าใช้จ่าย ภายใต้เงื่อนไข 3 ข้อ: ชำระเบี้ยหลักครบตามกำหนดทุกงวด ไม่เคยถอนเงินจากพอร์ตเบี้ยหลัก และไม่เคยลดทุนประกัน
- รับ 0.25% ต่อปีของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก เข้าพอร์ตลงทุนอัตโนมัติทุกปี เริ่มเมื่ออายุครบ 55 ปี ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ โดยกรมธรรม์ต้องมีผลบังคับมาแล้วอย่างน้อย 10 ปี และชำระเบี้ยหลักมาแล้วอย่างน้อย 10 ปี (ไม่จ่ายในปีที่หยุดพักชำระเบี้ย)
ต้องการออกแบบแผนประกันโรคร้ายแรงที่เหมาะกับรายได้และเป้าหมายของคุณ ทักมาเพื่อประเมินเบี้ยและเปรียบเทียบแผนได้เลย