AIA Legacy Prestige (Non Par)
เลกาซี เพรสทีจ ทุนประกัน 10 ล้านขึ้นไป เพื่อส่งต่อมรดกอย่างมืออาชีพ
AIA Legacy Prestige เป็นแบบประกันชีวิตหลักตลอดชีพ (ไม่มีเงินปันผล) สำหรับผู้ที่ต้องการทุนประกันชีวิตวงเงินสูงตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป เลือกส่งเบี้ยสั้น 10 หรือ 15 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี ด้วยอัตราเบี้ยพิเศษที่คุ้มค่ากว่าแบบประกันทั่วไป พร้อมส่วนลดเบี้ยเพิ่มกรณีสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน ทุนประกันจ่ายตรงถึงผู้รับประโยชน์โดยไม่เข้ากองมรดก จึงเป็นเครื่องมือวางแผนมรดกและภาษีมรดกที่ผู้บริหารและเจ้าของกิจการเลือกใช้
เหตุการณ์จริง แผนนี้ช่วยได้อย่างไร
Legacy Prestige แก้ปัญหาเหล่านี้ได้อย่างไร
วางแผนมรดกและภาษีมรดก
ทุนประกันจ่ายตรงถึงผู้รับประโยชน์ ไม่เข้ากองมรดก ไม่ผ่านศาล
ทุนประกันชีวิตจ่ายให้ผู้รับประโยชน์ที่ระบุชื่อไว้โดยตรง ไม่นับเป็นกองมรดก จึงไม่อยู่ในฐานภาษีมรดก และไม่ต้องรอกระบวนการตั้งผู้จัดการมรดกทางศาล ครอบครัวได้รับเงินรวดเร็ว เป็นวิธีส่งต่อทรัพย์สินที่ผู้บริหารและเจ้าของกิจการนิยมใช้
ทุนสูงด้วยเบี้ยอัตราพิเศษ
ทุนเริ่ม 10 ล้านถึง 1,000 ล้านบาท อัตราเบี้ยคุ้มค่ากว่าแบบทั่วไป
Legacy Prestige ออกแบบสำหรับทุนประกันวงเงินสูงโดยเฉพาะ อัตราเบี้ยต่อทุนจึงคุ้มค่ากว่าแบบประกันทั่วไป เช่น ชายอายุ 35 ปี ทุน 10 ล้านบาท แบบส่งเบี้ย 10 ปี เบี้ยเพียงปีละ 404,800 บาท รวมตลอดสัญญา 4,048,000 บาท หรือราว 40% ของทุนที่ครอบครัวจะได้รับ
สุขภาพดี จ่ายน้อยลงอีก
ผ่านเกณฑ์สุขภาพดีกว่ามาตรฐาน รับส่วนลดเบี้ยประกัน (Preferred rate)
กรณีตรวจสุขภาพแล้วผ่านเกณฑ์ดีกว่ามาตรฐานของบริษัททุกข้อ (เช่น ไม่สูบบุหรี่ ความดันโลหิตและ BMI อยู่ในเกณฑ์ คอเลสเตอรอลไม่เกิน 260 mg/dl) รับอัตราเบี้ยดีกว่ามาตรฐาน ตัวอย่างชาย 35 ปี ทุน 50 ล้าน แบบ 10 ปี ลดจาก 2,180,500 เหลือ 1,951,000 บาทต่อปี (ส่วนลดสำหรับช่วงอายุ 18-65 ปี เปลี่ยนแปลงตามอายุและเพศ)
เบี้ยไม่ทิ้งเปล่า
มีมูลค่าเวนคืนตามตาราง อยู่ครบอายุ 99 ปี รับ 100% ของทุน
กรมธรรม์มีมูลค่าเวนคืนเติบโตตามตาราง เช่น ชายทุน 10 ล้านตอนอายุ 35 มูลค่าเวนคืน ณ อายุ 60 = 4,430,000 บาท เกินเบี้ยรวมที่จ่าย และเมื่ออยู่ครบอายุ 99 ปี รับ 100% ของทุนประกันชีวิต
Legacy Prestige ทำงานอย่างไร
- สมัครทำประกันอายุรับทำประกัน 1 เดือน ถึง 65 ปี เลือกทุนประกันชีวิต 10,000,000 - 1,000,000,000 บาท
- เลือกส่งเบี้ย 10 หรือ 15 ปีเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา สุขภาพดีกว่ามาตรฐานรับส่วนลดเบี้ยเพิ่ม และใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้
- คุ้มครองต่อเนื่องถึงอายุ 99หลังส่งเบี้ยครบ ความคุ้มครอง 100% ของทุนยังต่อเนื่องอัตโนมัติโดยไม่ต้องจ่ายเพิ่ม
- ส่งต่อมรดกอย่างมืออาชีพเสียชีวิตรับจำนวนใดที่มากกว่าระหว่างทุนประกัน มูลค่าเวนคืน หรือเบี้ยที่ชำระแล้ว จ่ายตรงถึงผู้รับประโยชน์ / อยู่ครบอายุ 99 ปี รับ 100% ของทุน
รายละเอียดความคุ้มครอง
-
กรณีเสียชีวิต
จ่ายผลประโยชน์จำนวนใดที่มากกว่าระหว่าง 100% ของจำนวนเงินเอาประกัน หรือมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ หรือจำนวนเบี้ยประกันมาตรฐานของกรมธรรม์ประกันหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมด ให้ผู้รับประโยชน์โดยตรง
-
กรณีมีชีวิตอยู่ถึงอายุ 99 ปี
รับ 100% ของจำนวนเงินเอาประกัน เบี้ยที่จ่ายไม่ทิ้งเปล่า
-
คุ้มครองยาวตลอดชีพ
หลังส่งเบี้ยครบ 10 หรือ 15 ปีตามแบบที่เลือก ความคุ้มครองยังต่อเนื่องอัตโนมัติจนถึงอายุ 99 ปี โดยไม่ต้องชำระเบี้ยเพิ่ม
-
มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์
มูลค่าเวนคืนเติบโตตามตาราง เช่น ชายทำทุน 10 ล้านตอนอายุ 35: อายุ 60 = 4,430,000 / อายุ 80 = 7,420,000 / อายุ 99 = 10,000,000 บาท (เท่ากันทั้งแบบ 10 และ 15 ปี ณ อายุเดียวกัน)
-
ปิดกรมธรรม์ก่อนกำหนด
รับมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ตามตารางที่ระบุไว้ วางแผนสภาพคล่องล่วงหน้าได้แม่นยำเพราะเป็นตัวเลขการันตี ไม่ขึ้นกับผลประกอบการ
-
ผลประโยชน์แน่นอนแบบ Non Par
ทุกรายการเป็นตัวเลขแน่นอนตามที่ระบุในกรมธรรม์ ไม่ขึ้นกับเงินปันผล เหมาะกับการวางแผนส่งต่อทรัพย์สินที่ต้องการความชัดเจนระยะยาว
-
ส่วนลดเบี้ยสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน
ผ่านการตรวจสุขภาพตามเกณฑ์ Preferred ของบริษัท (ช่วงอายุ 18-65 ปี) รับอัตราเบี้ยดีกว่ามาตรฐาน เช่น ชาย 35 ปี ทุน 50 ล้าน แบบ 10 ปี ส่วนลด 229,500 บาทต่อปี
-
ลดหย่อนภาษีได้
เบี้ยประกันหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ (ฉบับที่ 172)
-
เครื่องมือวางแผนมรดก
ทุนประกันจ่ายให้ผู้รับประโยชน์โดยตรง ไม่เข้ากองมรดก ไม่ต้องเสียภาษีมรดก และไม่ต้องผ่านกระบวนการทางศาล เงินถึงมือครอบครัวรวดเร็วตามความต้องการของคุณ
ตรวจสอบว่าแผนนี้เหมาะกับคุณไหม
- ต้องการทุนประกันชีวิต 10 ล้านบาทขึ้นไป เพื่อเป็นหลักประกันครอบครัวด้วยเบี้ยที่คุ้มค่า
- ผู้บริหารหรือเจ้าของกิจการที่ต้องการวางแผนมรดกและภาษีมรดกให้ลูกหลาน
- สุขภาพดี ต้องการใช้ประโยชน์จากส่วนลดเบี้ยอัตราพิเศษ (Preferred)
- ต้องการปิดภาระเบี้ยใน 10 หรือ 15 ปี แล้วรับความคุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี
- ต้องการทุนประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาท (ควรดูตระกูล AIA Pay Life / Pay Life Plus)
- ต้องการเงินคืนระหว่างทางหรือเน้นผลตอบแทนการลงทุน (ควรดูแบบสะสมทรัพย์หรือ Unit Linked)
- ต้องการความคุ้มครองช่วงสั้นๆ ไม่ได้วางแผนผูกพันระยะยาว
- อายุเกิน 65 ปี (นอกเงื่อนไขรับประกันของแบบนี้)
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ Legacy Prestige
- ทั้งสองแบบคุ้มครองถึงอายุ 99 ปีเท่ากัน ต่างกันที่ระยะเวลาชำระเบี้ย แบบ 10 ปีเบี้ยต่อปีสูงกว่าแต่ส่งสั้นกว่า เหมาะกับคนที่ต้องการจ่ายเร็วจบเร็ว ส่วนแบบ 15 ปีเบี้ยต่อปีถูกกว่า กระจายภาระได้มากกว่า ทั้งนี้เบี้ยรวมตลอดสัญญาของแบบ 15 ปีจะสูงกว่าแบบ 10 ปีเล็กน้อย
- AIA Legacy Prestige เป็นแบบประกันสำหรับลูกค้าระดับ Prestige ที่ต้องการทุนประกันชีวิตวงเงินสูง เพื่อใช้ในการวางแผนมรดก วางแผนภาษีมรดก และสร้างหลักประกันให้ครอบครัว โดยได้รับอัตราเบี้ยประกันพิเศษที่คุ้มค่ากว่าแบบประกันทั่วไป ทุนสูงสุดรับได้ถึง 1,000 ล้านบาท
- เมื่อตรวจสุขภาพแล้วผ่านเกณฑ์ Preferred ของบริษัททุกข้อ เช่น ไม่สูบบุหรี่ ความดันโลหิตอยู่ในเกณฑ์ BMI 18-29 (อายุน้อยกว่า 51 ปี) คอเลสเตอรอลไม่เกิน 260 mg/dl และไม่มีประวัติโรคสำคัญ จะได้รับอัตราเบี้ยดีกว่ามาตรฐาน ตัวอย่างจากโบรชัวร์: ชาย 35 ปี ทุน 50 ล้าน แบบ 10 ปี ลดจาก 2,180,500 เหลือ 1,951,000 บาทต่อปี (ส่วนลดสำหรับช่วงอายุ 18-65 ปี เปลี่ยนแปลงตามอายุและเพศ)
- Non Par (Non-Participating) คือแบบประกันที่ไม่มีเงินปันผล ผลประโยชน์ทุกอย่างเป็นตัวเลขแน่นอนตามที่ระบุในกรมธรรม์ ไม่ขึ้นกับผลประกอบการของบริษัท ข้อดีคือวางแผนได้แม่นยำ เหมาะกับการวางแผนส่งต่อทรัพย์สินที่ต้องการความชัดเจนระยะยาว
ต้องการออกแบบแผนประกันโรคร้ายแรงที่เหมาะกับรายได้และเป้าหมายของคุณ ทักมาเพื่อประเมินเบี้ยและเปรียบเทียบแผนได้เลย