8 ประเภทค่าธรรมเนียมของ Unit Linked
ค่าธรรมเนียมแต่ละแบบประกันอาจต่างกัน ตัวเลขในบทความนี้มาจากตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ของ เอไอเอ อิสระ พลัส (อัตราปัจจุบัน) แบ่งเป็น 4 รายการที่มีค่าใช้จ่าย และ 4 รายการที่ไม่เก็บค่าใช้จ่าย (หรือไม่เก็บเมื่อครบเงื่อนไข)
1. ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย
หักจากเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองทุกครั้งที่บริษัทได้รับชำระ คิดเป็นร้อยละของเบี้ยหลักที่ชำระ (รายปี)
| ปีที่ชำระเบี้ยหลัก | ร้อยละของเบี้ยหลักที่ชำระ |
|---|---|
| ปีที่ 1 | 60 |
| ปีที่ 2 | 40 |
| ปีที่ 3 | 20 |
| ปีที่ 4 และ 5 | 10 |
| ปีที่ 6 | 5 |
| ปีที่ 7 เป็นต้นไป | 0 |
เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ (Top-up): หัก 1.5% ของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษที่ชำระ ทุกครั้งที่บริษัทได้รับชำระ
2. ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์
0.7% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน หักเป็นรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ
3. ค่าการประกันภัย
ค่าการประกันภัยสำหรับความคุ้มครองชีวิตคำนวณจากอัตราค่าการประกันภัยของจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ และหักเป็นรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ อ้างอิงอัตราที่ได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน
ในเดือนแรก ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์และค่าการประกันภัยหักจากเบี้ยก่อนนำไปลงทุน เดือนต่อไปหักจากการขายคืนหน่วยลงทุน
4. สับเปลี่ยนกองทุน
ไม่มีค่าธรรมเนียม จำนวนเงินขั้นต่ำในการสับเปลี่ยนแต่ละครั้งคือ 1,000 บาท
5. ขอต่ออายุกรมธรรม์
ไม่มีค่าธรรมเนียม
6. ใบแจ้งรายงานสถานะทางการเงินของกรมธรรม์
ขอได้โดยไม่คิดค่าธรรมเนียมเดือนละ 1 ครั้ง หลังจากนั้นฉบับละ 50 บาท
7. ถอนเงินจากกรมธรรม์
การถอนเงินจากหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก คิดค่าธรรมเนียมร้อยละ 50 ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนที่ถอน แต่ไม่คิดค่าธรรมเนียมถ้ากรมธรรม์มีผลบังคับมากกว่า 2 ปี และชำระเบี้ยหลักรายปีครบ 2 งวด (ราย 6 เดือนครบ 4 งวด ราย 3 เดือนครบ 8 งวด รายเดือนครบ 24 งวด)
การถอนเงินจากหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ ไม่คิดค่าธรรมเนียม
8. ยกเลิกกรมธรรม์ภายใน 15 วัน (Free Look)
ผู้เอาประกันภัยมีสิทธิขอยกเลิกกรมธรรม์ภายใน 15 วันนับแต่วันที่ได้รับกรมธรรม์ บริษัทคืนค่าธรรมเนียมกรมธรรม์และเงินส่วนลงทุนตามราคาขายคืนหน่วยลงทุน หักค่าใช้จ่าย 500 บาท รวมทั้งค่าตรวจสุขภาพ (ถ้ามี)
หมายเหตุ: บริษัทขอสงวนสิทธิ์เปลี่ยนค่าธรรมเนียมได้ไม่เกินอัตราที่กำหนดในเงื่อนไขกรมธรรม์ โดยแจ้งล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 1 เดือน ส่วนรายละเอียดของกองทุนรวมแต่ละกองดูได้จากหนังสือชี้ชวนของกองทุน
ทำไมต้องเข้าใจค่าธรรมเนียม?
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยสูงในปีแรกและลดลงจนเป็น 0 ตั้งแต่ปีที่ 7 ส่วนการถอนเงินจากเบี้ยหลักมีค่าธรรมเนียมจนกว่าจะครบเงื่อนไข 2 ปี รู้ตารางนี้ก่อนช่วยให้วางแผนว่าจะจ่ายเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษหรือถอนเงินเมื่อไร และเลือกแบบประกันที่ตรงกับระยะเวลาที่ตั้งใจถือ อ่านข้อดีและความเสี่ยงของประกันควบการลงทุนเพิ่มที่ ประกันชีวิตควบการลงทุน ข้อดีคืออะไร
การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนอาจได้รับเงินคืนมากกว่าหรือน้อยกว่าเบี้ยที่จ่าย บริษัทไม่รับรองหรือการันตีผลตอบแทน
