AIA Endowment 15/25 (Non Par)
สะสมทรัพย์ระยะพอดี เงินคืนทุกปี พร้อมเป็นฐานรากประกันสุขภาพ 25 ปี
AIA Endowment 15/25 คือประกันสะสมทรัพย์แบบไม่มีเงินปันผล (Non Par) ที่จ่ายเบี้ยเบาๆ 15 ปี รับความคุ้มครองยาว 25 ปี ระหว่างทางรับเงินคืน 1% ของทุนประกันทุกสิ้นปีที่ 2 ถึง 24 (รวม 23 ครั้ง) และรับเงินก้อน 121% เมื่อครบสัญญา รวมผลประโยชน์ 144% ความคุ้มครองชีวิตเพิ่มขึ้นเป็นขั้นสูงสุด 135% พร้อมของแถมสำคัญ: ยกเว้นการชำระเบี้ยหากทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรก่อนอายุ 60 ปี (WP) และด้วยสัญญาที่ยาวถึง 25 ปี จึงเป็นสัญญาหลักยอดนิยมสำหรับแนบประกันสุขภาพและโรคร้ายแรงระยะยาว
เหตุการณ์จริง แผนนี้ช่วยได้อย่างไร
Endowment 15/25 แก้ปัญหาเหล่านี้ได้อย่างไร
อยากออมแบบมีวินัย เห็นผลชัด
เบี้ยคงที่ 15 ปี เงินคืน 1% ทุกปี ครบสัญญารับ 121% รวม 144%
การชำระเบี้ยรายปีคือการออมอัตโนมัติที่มีกำหนดชัดเจน รับเงินคืน 1% ของทุนทุกสิ้นปีที่ 2-24 รวม 23 ครั้ง และรับเงินครบสัญญา 121% ของทุน (หรือมูลค่าเวนคืน หรือเบี้ยที่ชำระแล้วหักเงินคืนที่รับไป แล้วแต่จำนวนใดมากกว่า) รวมผลประโยชน์ตลอดสัญญา 144% เป็นตัวเลขการันตีแบบ Non Par
อยากได้สัญญาหลักแนบสุขภาพยาวๆ
คุ้มครอง 25 ปี ในเบี้ยที่เบากว่าแบบตลอดชีพ
ด้วยระยะคุ้มครอง 25 ปี จึงใช้เป็นสัญญาหลักแนบประกันสุขภาพ โรคร้ายแรง อุบัติเหตุ และค่าชดเชยรายวันได้ต่อเนื่องยาวนาน โดยเบี้ยสัญญาหลักเบากว่าแบบตลอดชีพ และยังได้เงินคืนทุกปีเป็นผลตอบแทนระหว่างทาง
กลัวแผนออมล้มถ้าทุพพลภาพ
WP ฟรี: ยกเว้นเบี้ยหลักทั้งหมดหากทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรก่อนอายุ 60
บริษัทจะยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัยของแบบประกันภัยหลัก หากเกิดทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรก่อนอายุครบ 60 ปี ตามผลประโยชน์การยกเว้นเบี้ยประกันภัย WP (สูงสุดไม่เกิน 4 ล้านบาทต่อรายชีวิต) กรมธรรม์และผลประโยชน์ทุกรายการยังเดินต่อตามปกติ
มองหาตัวช่วยลดหย่อนภาษีระยะยาว
ลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ยาวถึง 15 ปี
เบี้ยประกันส่วนที่เข้าเงื่อนไขตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (ฉบับที่ 172) หักลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตลอด 15 ปีที่ชำระเบี้ย เช่น ฐานภาษี 20% เบี้ยปีละ 80,500 บาท ประหยัดภาษีปีละราว 16,100 บาท รวม 15 ปีราว 241,500 บาท
Endowment 15/25 ทำงานอย่างไร
- สมัครทำประกันอายุรับทำประกัน 15 วัน ถึง 70 ปี ทุนประกันขั้นต่ำ 100,000 บาท เบี้ยคงที่ 15 ปี
- ปีที่ 1 - 15 ช่วงชำระเบี้ยรับเงินคืน 1% ของทุนทุกสิ้นปีตั้งแต่ปีที่ 2 คุ้มครองชีวิต 100% แล้วขยับขึ้น 110/115/125/135% ช่วงปีที่ 12-15
- ปีที่ 16 - 24 ไม่ต้องจ่ายแล้ว รับอย่างเดียวคุ้มครองชีวิต 135% ต่อเนื่อง พร้อมเงินคืน 1% ทุกสิ้นปี (เบิกใช้หรือคงไว้รับดอกเบี้ยพิเศษก็ได้)
- สิ้นปีที่ 25 ครบสัญญารับเงินก้อน 121% ของทุนประกัน รวมผลประโยชน์ตลอดสัญญา 144%
รายละเอียดความคุ้มครอง
-
เงินคืนระหว่างสัญญา
รับเงินคืนรายงวด 1% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ทุกสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2 ถึง 24 รวม 23 ครั้ง (23%)
-
เงินครบกำหนดสัญญา
รับจำนวนใดที่มากกว่าระหว่าง 121% ของทุนประกัน หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ หรือเบี้ยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมดหักด้วยเงินคืนรายงวดที่รับไปแล้ว รวมผลประโยชน์ตลอดสัญญา 144%
-
คงเงินคืนไว้รับดอกเบี้ยพิเศษ
กรณีไม่เบิกเงินคืน คงสะสมไว้กับบริษัทรับดอกเบี้ยตามอัตราที่ประกาศ ตัวอย่างโบรชัวร์ทุน 1 ล้าน: อัตรา 1% รวมรับ 1,469,735 บาท อัตรา 1.25% รวม 1,477,881 บาท ดอกเบี้ยไม่เสียภาษี
-
คุ้มครองเพิ่มขึ้นเป็นขั้น
ปีที่ 1-11: 100% / ปีที่ 12: 110% / ปีที่ 13: 115% / ปีที่ 14: 125% / ปีที่ 15-25: 135% ของทุนประกัน โดยกรณีเสียชีวิตจ่ายจำนวนใดที่มากกว่าระหว่างเปอร์เซ็นต์ของทุน หรือมูลค่าเวนคืน หรือเบี้ยที่ชำระแล้วหักเงินคืนที่รับไป
-
WP ฟรี ยกเว้นเบี้ยเมื่อทุพพลภาพ
หากทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรก่อนอายุครบ 60 ปี บริษัทยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัยหลักที่เหลือทั้งหมด (สูงสุดไม่เกิน 4 ล้านบาทต่อรายชีวิต) กรมธรรม์และผลประโยชน์เดินต่อตามปกติ
-
สภาพคล่องยามฉุกเฉิน
มีมูลค่าเวนคืนตามตาราง หากจำเป็นสามารถกู้เงินตามกรมธรรม์ (สูงสุดราว 80% ของมูลค่าเวนคืน) หรือใช้สิทธิมูลค่าเงินสำเร็จ/ขยายเวลาคุ้มครอง แทนการปล่อยกรมธรรม์ขาดอายุ
-
ลดหย่อนภาษีได้
เบี้ยประกันภัยหลักเฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไขตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (ฉบับที่ 172) หักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี และเบี้ยสุขภาพที่แนบ (ถ้ามี) ลดหย่อนตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร
-
สัญญาหลักยอดนิยมสำหรับแนบสุขภาพ
คุ้มครอง 25 ปี แนบสัญญาเพิ่มเติมได้หลากหลาย: ประกันสุขภาพ IPD/OPD โรคร้ายแรง (CI) อุบัติเหตุ (PA/ADB) และค่าชดเชยรายวัน (HB) โดยไม่ต้องกังวลสัญญาหลักหมดอายุก่อน
-
เทียบกับตระกูลสะสมทรัพย์ AIA
Endowment 15/25 เด่นที่สมดุล: คุ้มครองยาวพอแนบสุขภาพ เบี้ยไม่แพง เงินคืนสม่ำเสมอ ถ้าอยากจบเร็วดู 5 Pay 10 / อยากเงินคืนก้อนใหญ่ทุก 4 ปีดู Excellent 20/20 / อยากคุ้มครองถึงอายุ 99 ดู Saving Sure
ตรวจสอบว่าแผนนี้เหมาะกับคุณไหม
- ต้องการสร้างวินัยการออมระยะกลาง-ยาว พร้อมผลตอบแทนการันตี
- ต้องการสัญญาหลักคุ้มครอง 25 ปี สำหรับแนบประกันสุขภาพและโรคร้ายแรงระยะยาว
- ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีต่อเนื่องยาวถึง 15 ปี
- ต้องการความอุ่นใจเพิ่ม: WP ยกเว้นเบี้ยหากทุพพลภาพก่อนอายุ 60
- อยากได้เงินคืนต่อปีก้อนใหญ่ (ควรดู AIA Excellent 20/20 เงินคืน 10% ทุก 4 ปี)
- อยากออมสั้นจบเร็ว (ควรดู AIA 5 Pay 10 ส่ง 5 ปี จบ 10 ปี)
- ต้องการความคุ้มครองชีวิตทุนสูงในเบี้ยต่ำ (ควรดูตระกูล Pay Life)
- ต้องการสภาพคล่องสูง ถอนได้ตลอด (มีระยะผูกพัน ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินแยก)
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ Endowment 15/25
- เพราะคุ้มครองยาวถึง 25 ปี ใช้เป็นสัญญาหลักแนบประกันสุขภาพ (IPD/OPD) โรคร้ายแรง (CI) อุบัติเหตุ (PA/ADB) และค่าชดเชยรายวัน (HB) ได้ต่อเนื่องโดยไม่ต้องกังวลว่าสัญญาหลักจะหมดก่อน และเบี้ยสัญญาหลักเบากว่าแบบตลอดชีพ
- แผนนี้ไม่ได้เน้นเงินคืนก้อนใหญ่ แต่เน้นคุ้มครองระยะยาวบวกผลตอบแทนสม่ำเสมอ ถ้าอยากได้เงินคืนก้อนใหญ่ทุก 4 ปี ดู AIA Excellent 20/20 ถ้าอยากสะสมยาวถึงอายุ 99 ดู AIA Saving Sure ส่วน Endowment 15/25 เหมาะกับคนที่ต้องการสัญญาหลักแนบสุขภาพยาวๆ ในราคาที่ไม่แพง
- ถูกต้อง ปีที่ 16-25 ไม่ต้องจ่ายเบี้ยแล้ว แต่ยังรับเงินคืน 1% ต่อปีทุกปี และความคุ้มครองชีวิต 135% ยังอยู่เต็มจำนวน จนถึงปีที่ 25 รับเงินครบสัญญา 121% ของทุนประกัน รวมผลประโยชน์ตลอดสัญญา 144%
- เป็นผลประโยชน์ที่มากับแผนนี้: หากผู้เอาประกันทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรก่อนอายุครบ 60 ปี บริษัทจะยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัยของแบบประกันภัยหลักที่เหลือทั้งหมด (สูงสุดไม่เกิน 4 ล้านบาทต่อรายชีวิต) โดยกรมธรรม์ เงินคืนรายปี และเงินครบสัญญายังเดินต่อครบถ้วนตามปกติ
ต้องการออกแบบแผนประกันโรคร้ายแรงที่เหมาะกับรายได้และเป้าหมายของคุณ ทักมาเพื่อประเมินเบี้ยและเปรียบเทียบแผนได้เลย