AIA 10 and 15 Pay Life (Non Par)
ส่งเบี้ยสั้น 10 หรือ 15 ปี คุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี
AIA 10 and 15 Pay Life เป็นแบบประกันชีวิตหลักตลอดชีพ (ไม่มีเงินปันผล) เลือกระยะชำระเบี้ยสั้นได้ 10 หรือ 15 ปี เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา รับความคุ้มครองชีวิต 100% ของทุนประกันต่อเนื่องถึงอายุ 99 ปี ปิดภาระเบี้ยได้ก่อนวัยเกษียณ พร้อมมูลค่าเวนคืนที่เติบโตตามตาราง ใช้สร้างมรดกเงินสดหลักล้านด้วยเบี้ยหลักหมื่น ลดหย่อนภาษี และเป็นสัญญาหลักแนบประกันสุขภาพระยะยาว
เหตุการณ์จริง แผนนี้ช่วยได้อย่างไร
10 and 15 Pay Life แก้ปัญหาเหล่านี้ได้อย่างไร
เลือกจังหวะจ่ายได้เอง
ส่งเบี้ย 10 ปี (จบเร็ว) หรือ 15 ปี (เบี้ยรายปีเบากว่า) คุ้มครองถึง 99 ปีเท่ากัน
ทั้งสองแบบให้ความคุ้มครองชีวิต 100% ถึงอายุ 99 ปีเหมือนกัน ต่างเพียงระยะชำระเบี้ย แบบ 10 Pay เบี้ยต่อปีสูงกว่าแต่ปิดภาระเร็ว เหมาะกับผู้มีรายได้สูงช่วงนี้ ส่วนแบบ 15 Pay เบี้ยต่อปีต่ำกว่า กระจายภาระนานกว่า ทั้งคู่จบภาระก่อนวัยเกษียณ
ผลประโยชน์แน่นอน 100%
แบบ Non Par ตัวเลขระบุชัดในกรมธรรม์ ไม่ผันแปร
แบบไม่มีเงินปันผล (Non-Participating) ผลประโยชน์ทุกรายการระบุตายตัวในกรมธรรม์ ไม่ขึ้นกับผลประกอบการของบริษัท ทำให้เบี้ยถูกกว่าแบบมีเงินปันผลในทุนเท่ากัน และวางแผนการเงินได้แม่นยำ
เบี้ยไม่ทิ้งเปล่า
มูลค่าเวนคืนเติบโตตามตาราง อายุ 60 ก็เกินเบี้ยรวมที่จ่ายแล้ว
มีมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์เติบโตชัดเจนตามตาราง เช่น ชายทำทุน 1 ล้านตอนอายุ 30 แบบ 10 Pay จ่ายเบี้ยรวม 387,600 บาท มูลค่าเวนคืน ณ อายุ 60 = 490,000 บาท และยังขอกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ (Policy Loan) โดยไม่ทำให้ความคุ้มครองสิ้นสุดได้ตามเงื่อนไข
ลดหย่อนภาษี + ฐานแผนสุขภาพ
ลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ยาว 20 ปี และใช้แนบสัญญาสุขภาพ
เบี้ยประกันชีวิตนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร ต่อเนื่องตลอด 20 ปีที่ชำระเบี้ย และเป็นสัญญาหลักยอดนิยมสำหรับแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพหรือโรคร้ายแรงระยะยาว
10 and 15 Pay Life ทำงานอย่างไร
- สมัครทำประกันอายุรับทำประกัน 15 วัน ถึง 65 ปี เลือกทุนประกันชีวิต 300,000 - 9,999,999 บาท
- เลือกส่งเบี้ย 10 หรือ 15 ปีเบี้ยคงที่เท่ากันทุกปีตามแบบที่เลือก พร้อมใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ทุกปีที่ชำระ
- คุ้มครองต่อเนื่องถึงอายุ 99หลังจ่ายครบตามแบบ ความคุ้มครองชีวิต 100% ยังต่อเนื่องอัตโนมัติ ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่ม
- รับผลประโยชน์แน่นอนเสียชีวิตรับ 100% ของทุน หรืออยู่ครบอายุ 99 ปี รับ 100% ของทุน และเวนคืนหรือกู้ตามกรมธรรม์ได้ระหว่างทาง
รายละเอียดความคุ้มครอง
-
เสียชีวิตทุกกรณี รับ 100%
บริษัทจ่าย 100% ของทุนประกันชีวิตให้ผู้รับประโยชน์ เป็นหลักประกันของครอบครัวตลอดสัญญาจนถึงอายุ 99 ปี ตามเงื่อนไขกรมธรรม์
-
อยู่ครบอายุ 99 ปี รับ 100%
กรณีมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญาที่อายุ 99 ปี รับผลประโยชน์ 100% ของทุนประกันชีวิตคืนเต็มจำนวน
-
เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา
เบี้ยประกันคงที่เท่ากันทุกปีตลอดระยะเวลาชำระเบี้ย 20 ปี ไม่ปรับขึ้นตามอายุ วางแผนกระแสเงินสดได้แม่นยำ
-
มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์
มูลค่าเวนคืนเติบโตชัดเจนตามตาราง เช่น ชายทำทุน 1 ล้านตอนอายุ 30: อายุ 60 = 490,000 / อายุ 80 = 772,000 / อายุ 99 = 1,000,000 บาท (เท่ากันทั้งแบบ 10 และ 15 Pay ที่อายุเดียวกัน)
-
ผลประโยชน์แน่นอนแบบ Non Par
ตัวเลขผลประโยชน์และมูลค่าเวนคืนระบุตายตัวในกรมธรรม์ ไม่ผันแปรตามผลประกอบการ ทำให้แผนการเงินระยะยาวไม่มีความไม่แน่นอน
-
กู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ (Policy Loan)
เมื่อกรมธรรม์มีมูลค่าเวนคืนแล้ว สามารถขอกู้ยืมเงินโดยใช้กรมธรรม์เป็นหลักประกันตามเงื่อนไข ซึ่งไม่ทำให้ความคุ้มครองสิ้นสุด เป็นสภาพคล่องสำรองยามฉุกเฉิน
-
ลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาทต่อปี
เบี้ยประกันชีวิตหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร ต่อเนื่องทุกปีที่ชำระเบี้ยตลอด 20 ปี
-
เป็นสัญญาหลักแนบประกันสุขภาพ
ความคุ้มครองที่ยาวถึงอายุ 99 ปี ทำให้สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ โรคร้ายแรง หรือชดเชยรายได้ที่แนบไว้ ต่ออายุได้ต่อเนื่องยาวที่สุด เป็นฐานของแผนสุขภาพทั้งครอบครัว
-
เลือกระยะชำระเบี้ยได้ตามจังหวะชีวิต
ตระกูล Pay Life มีทั้งแบบ 10 / 15 / 20 ปี ความคุ้มครองถึงอายุ 99 ปีเท่ากัน แบบ 10-15 Pay จบภาระเร็วก่อนเกษียณ ส่วนแบบ 20 Pay เบี้ยต่อปีต่ำสุด
ตรวจสอบว่าแผนนี้เหมาะกับคุณไหม
- ต้องการหลักประกันชีวิตระยะยาวให้ครอบครัว โดยปลอดภาระเบี้ยเมื่ออายุมาก
- ต้องการปิดภาระเบี้ยให้จบก่อนวัยเกษียณ (เลือกได้ทั้งจบใน 10 หรือ 15 ปี)
- ต้องการสัญญาหลักคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี สำหรับแนบประกันสุขภาพหรือโรคร้ายแรงระยะยาว
- ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีประกันชีวิตต่อเนื่องยาว 20 ปีเต็ม
- ไม่ต้องการความเสี่ยงจากผลตอบแทนผันแปร (Non Par ตัวเลขแน่นอน)
- ต้องการเงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรง (ควรดูประกันโรคร้ายแรง เช่น CI Super Care)
- ต้องการเบี้ยต่อปีต่ำที่สุดและใช้สิทธิลดหย่อนยาว 20 ปี (ควรดู AIA 20 Pay Life)
- ต้องการโอกาสผลตอบแทนจากการลงทุน (ควรดูแบบ Unit Linked)
- อายุเกิน 65 ปี หรือทุนต่ำกว่า 300,000 บาท (นอกเงื่อนไขรับประกันของแบบนี้)
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ 10 and 15 Pay Life
- ทั้งสองแบบคุ้มครองถึงอายุ 99 ปีเท่ากัน ต่างที่ระยะชำระเบี้ย แบบ 10 ปีเบี้ยต่อปีสูงกว่าแต่จบภาระเร็ว เหมาะกับผู้ต้องการจ่ายเร็วจบเร็ว ส่วนแบบ 15 ปีเบี้ยต่อปีถูกกว่า กระจายภาระมากกว่า ทั้งนี้เบี้ยรวมตลอดสัญญาของแบบ 15 ปีสูงกว่าแบบ 10 ปีเล็กน้อย
- คุ้มครองต่อเนื่องอัตโนมัติ หลังส่งเบี้ยครบ 10 หรือ 15 ปี ความคุ้มครองชีวิต 100% ยังเดินหน้าต่อจนถึงอายุ 99 ปี โดยไม่ต้องส่งเบี้ยเพิ่ม เป็นจุดเด่นของแบบ Limited Pay ที่ทำให้ภาระเบี้ยหมดก่อนวัยเกษียณ
- Non-Participating คือแบบประกันไม่มีเงินปันผล ผลประโยชน์ทุกรายการเป็นตัวเลขแน่นอนตามที่ระบุในกรมธรรม์ ไม่ขึ้นกับผลประกอบการของบริษัท เบี้ยถูกกว่าแบบมีเงินปันผลในทุนเท่ากัน วางแผนได้แม่นยำ
- ได้ 2 ทาง คือ เวนคืนกรมธรรม์รับเงินตามตารางมูลค่าเวนคืน (ความคุ้มครองสิ้นสุด) หรือขอกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ (Policy Loan) โดยใช้กรมธรรม์เป็นหลักประกัน ซึ่งความคุ้มครองยังคงอยู่ แนะนำปรึกษาตัวแทนเพื่อเลือกทางที่เหมาะสม
ต้องการออกแบบแผนประกันโรคร้ายแรงที่เหมาะกับรายได้และเป้าหมายของคุณ ทักมาเพื่อประเมินเบี้ยและเปรียบเทียบแผนได้เลย