ประกันสะสมทรัพย์ AIA Prestige
อ่านต่อ →Education Planning
บริการ
วางแผนการศึกษาบุตร ด้วยประกันชีวิต
เตรียมทุนการศึกษาบุตร 2-5 ล้านบาท คุ้มครองรายได้พ่อแม่ สะสมทรัพย์ สุขภาพ และโรคร้ายแรง ครบในแผนเดียว
คำนวณทุนการศึกษา ↓2-5 ล้าน บาท
ค่าการศึกษาโดยประมาณตลอดหลักสูตรโรงเรียนเอกชน ต่อบุตร 1 คน
20 ปี
ระยะเวลาตั้งแต่แรกเกิดจนสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรี
0 บาท
รายได้ที่ครอบครัวจะได้รับ หากเสาหลักไม่สามารถทำงานได้ระหว่างที่ลูกยังเรียนอยู่
ทำไมต้องวางแผน
ทำไมต้องวางแผนการศึกษาบุตรล่วงหน้า?
ค่าการศึกษาเอกชนตลอดหลักสูตรสูงถึง 2-5 ล้านบาทต่อบุตร 1 คน แต่เงินก้อนนี้ไม่ได้มาจากบัญชีออมเพียงอย่างเดียว มันมาจากรายได้ที่พ่อแม่ส่งเข้ามาทุกเดือนตลอด 20 ปี
ปัญหาคือถ้าเสาหลักของครอบครัวไม่สามารถทำงานได้ ค่าเทอมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องจะยังคงเดินหน้าต่อไป ลูกอาจต้องออกจากโรงเรียนที่รัก
การวางแผนล่วงหน้าด้วยประกันชีวิตตอบโจทย์ทั้งการสะสมทุน คุ้มครองรายได้ และดูแลสุขภาพของลูกในแผนเดียว ด้วยต้นทุนที่รู้ล่วงหน้าชัดเจน
คุ้มครองรายได้
รายได้หยุด แต่ค่าเทอมไม่หยุด
ค่าการศึกษาของลูกมาจากรายได้พ่อแม่ทุกเดือน หากเสาหลักไม่สามารถทำงานได้ ทุนประกันชีวิตช่วยให้ลูกเรียนต่อได้ตามแผน
สะสมทรัพย์
วินัยการออม พร้อมความคุ้มครอง
ประกันสะสมทรัพย์สร้างวินัยการออมที่ผูกมัดตามสัญญา มีความคุ้มครองชีวิตรวมอยู่ด้วย หากพ่อแม่เสียชีวิตระหว่างส่งเบี้ย ลูกได้รับเงินประกันทันที
สุขภาพ+โรคร้าย
คุ้มครองสุขภาพตลอดชีวิต
ประกันสุขภาพเด็กและประกันโรคร้ายแรงให้หลักประกันที่ครอบคลุม เมื่อเด็กป่วยหรือพบโรคร้ายแรง พ่อแม่มีเวลาดูแลลูกโดยไม่กังวลเรื่องค่าใช้จ่าย
เครื่องมือประเมิน
คำนวณเงินที่ต้องสะสมเพื่อการศึกษา
เลือกจากปุ่ม หรือพิมพ์ตัวเลขเองในช่องด้านล่าง
เงินที่ต้องสะสมเพื่อการศึกษา
0
บาท
ผลลัพธ์เป็นการประเมินเบื้องต้นเพื่อการวางแผน ไม่ใช่ข้อเสนอประกันหรือคำแนะนำทางการเงิน
วิธีวางแผน
4 ด้าน วางแผนการศึกษาบุตรด้วยประกันชีวิต
แต่ละด้านตอบโจทย์การเตรียมความพร้อมที่ต่างกัน กดเพื่อเรียนรู้รายละเอียดและแผนที่เหมาะสม
คุ้มครองรายได้คุณพ่อคุณแม่ (Income Protection for Parents)
ทุนการศึกษาของลูกไม่ได้มาจากบัญชีออมเพียงอย่างเดียว แต่มาจากรายได้ของพ่อแม่ที่ส่งเข้ามาทุกเดือน หากเสาหลักของครอบครัวไม่สามารถทำงานได้ ค่าเทอมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องจะยังคงเดินหน้าต่อไป
ตัวอย่างคำนวณทุนคุ้มครองรายได้
ค่าใช้จ่ายครอบครัวต่อเดือน50,000 บาท
ระยะเวลาที่ลูกยังต้องเรียน (ปัจจุบันอายุ 8)10 ปี
ทุนคุ้มครองรายได้ที่ควรมี (50,000 x 12 x 10)6,000,000 บาท
AIA 20 Pay Life ชาย 35 ทุน 3,000,000 บาท66,900 บาท/ปี
ลดหย่อนภาษีได้ (ฐาน 20%)13,380 บาท/ปี
ข้อควรระวัง:
ทุนควรครอบคลุมทั้งค่าการศึกษาและค่าใช้จ่ายครอบครัว ไม่ใช่แค่ค่าเทอม ทบทวนทุนทุก 3-5 ปี เมื่อค่าการศึกษาปรับขึ้น สัญญาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไปถึงลดหย่อนภาษีได้ (สูงสุด 100,000 บาท/ปี)
แผนที่เกี่ยวข้อง: AIA 20 Pay Life, AIA Issara Plus, AIA 20 Pay Linked
ปรึกษาแผนคุ้มครองรายได้เพื่อการศึกษาบุตร สะสมทรัพย์ทุนการศึกษา (Education Savings)
การวางแผนเก็บเงินสำหรับทุนการศึกษาล่วงหน้า ช่วยให้พ่อแม่ไม่ต้องรับภาระหนักเมื่อถึงเวลาที่ลูกเข้าเรียน ประกันสะสมทรัพย์เป็นเครื่องมือที่ช่วยสร้างวินัยการออมพร้อมความคุ้มครองชีวิต
เปรียบเทียบอัตราเบี้ย ชาย ทุน 1,000,000 บาท
AIA Excellent 20/20 (ชำระ 20 ปี)151,900 บาท/ปี
รับคืน 340% ของทุน = 3,400,000 บาทรวมเบี้ย 3,038,000
AIA Endowment 15/25 (ชำระ 15 ปี)80,500 บาท/ปี
AIA Saving Sure ลูกแรกเกิด (ชำระ 10 ปี)96,530 บาท/ปี
AIA Saving Sure ลูกอายุ 10 ปี (เพิ่มขึ้น 32%)127,240 บาท/ปี
ข้อสำคัญ:
Endowment กับ Excellent มีอัตราเบี้ยแทบคงที่ไม่ว่าจะเริ่มอายุเท่าไร แต่ Saving Sure อัตราเบี้ยขึ้นชันตามอายุ หากวางแผนใช้ Saving Sure เป็นทุนการศึกษาบุตร ยิ่งเริ่มเร็วเบี้ยยิ่งถูก เบี้ยประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้ (สัญญาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป สูงสุด 100,000 บาท/ปี)
แผนที่เกี่ยวข้อง: AIA Excellent 20/20, AIA Endowment 15/25, AIA Saving Sure
ปรึกษาแผนสะสมทรัพย์ทุนการศึกษา สุขภาพระยะยาวให้ลูกน้อย (Long-Term Health for Children)
มอบสวัสดิการค่ารักษาพยาบาลให้ลูกน้อยตั้งแต่วันนี้ เป็นหลักประกันด้านสุขภาพที่ครอบคลุมตลอดทุกช่วงชีวิต
AIA Health Happy Kids วงเงิน 1 ล้านบาท
แผน 1 (เหมาจ่ายตามจริง) ลูกอายุ 0-5 ปี53,500 บาท/ปี
แผน 1 (เหมาจ่ายตามจริง) ลูกอายุ 10 ปี28,600 บาท/ปี
แผน 3 (กึ่งเหมาจ่าย) ลูกอายุ 0-5 ปี33,500 บาท/ปี
แผน 3 (กึ่งเหมาจ่าย) ลูกอายุ 10 ปี14,500 บาท/ปี
ข้อสำคัญ:
เบี้ยประกันสุขภาพเด็กจะลดลงเมื่อเด็กโตขึ้น เนื่องจากเด็กเล็กมีความเสี่ยงด้านสุขภาพสูงกว่า แผน 1 เหมาจ่ายตามจริง vs แผน 3 กึ่งเหมาจ่าย เบี้ยต่างกันมาก ต้องเลือกแผนให้ตรงกับความต้องการ มีระยะเวลารอคอย ตรวจสอบเงื่อนไขในกรมธรรม์
แผนที่เกี่ยวข้อง: AIA Health Happy Kids
ปรึกษาแผนประกันสุขภาพเด็ก คุ้มครองโรคร้ายแรงเด็ก (Critical Illness for Children)
โรคร้ายแรงในเด็กเป็นสิ่งที่ไม่มีใครอยากเจอ แต่หากเกิดขึ้น ค่าใช้จ่ายจะสูงมากและกระทบทั้งครอบครัว ประกันโรคร้ายแรงสำหรับเด็กให้เงินก้อนทันทีเมื่อได้รับการวินิจฉัย
AIA CI Super Care สำหรับเด็ก ชำระ 20 ปี คุ้มครองตลอดชีพ
ทุน 500,000 บาท ลูกอายุ 010,850 บาท/ปี
ทุน 500,000 บาท ลูกอายุ 511,575 บาท/ปี
ทุน 500,000 บาท ลูกอายุ 1012,515 บาท/ปี
ทุน 1,000,000 บาท ลูกอายุ 020,700 บาท/ปี
ทุน 1,000,000 บาท ลูกอายุ 1024,030 บาท/ปี
จุดเด่น:
Tier Normal ทุนขั้นต่ำ 200,000 บาท เข้าถึงได้ง่าย ครอบคลุม 62 โรค/การรักษา (18 ระดับต้นถึงปานกลาง + 44 ระดับรุนแรง) มี Group 6 โรคร้ายแรงเฉพาะผู้เยาว์ 4 โรค เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา ชำระ 20 ปี คุ้มครองตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี เป็นสัญญาเพิ่มเติม ต้องแนบสัญญาหลัก
แผนที่เกี่ยวข้อง: AIA CI Super Care สำหรับลูก
ปรึกษาแผนประกันโรคร้ายแรงเด็ก ตัวอย่างสถานการณ์
วางแผนให้เหมาะกับลูกและครอบครัวของคุณ
กรณีตัวอย่างสมมติเพื่อประกอบการตัดสินใจ ผลประโยชน์จริงเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์
- สถานการณ์ (สมมติ)
- ชาย อายุ 30 ปี มีลูกแรกเกิด รายได้ 60,000 บาท/เดือน ต้องการเตรียมทุนการศึกษาให้ลูก 2-3 ล้านบาท พร้อมคุ้มครองรายได้ของตัวเองในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดคิด
- แผนที่เลือก
- AIA Saving Sure ทุน 300,000 บาท ทำในชื่อลูก (อายุ 0): เบี้ย 28,959 บาท/ปี ชำระ 10 ปี + AIA 20 Pay Life ทุน 2,000,000 บาท ทำในชื่อพ่อ (อายุ 30): เบี้ย 39,000 บาท/ปี
- คำนวณ
- เบี้ยรวมต่อปี: Saving Sure (ลูก): 28,959 บาท/ปี 20 Pay Life (พ่อ): 39,000 บาท/ปี รวม: 67,959 บาท/ปี ลดหย่อนภาษีได้ (เบี้ยพ่อ สูงสุด 100,000): 39,000 บาท ภาษีคืน (ฐาน 15%): 5,850 บาท/ปี ข้อได้เปรียบ: Saving Sure เริ่มอายุ 0 (28,959/ปี) ถูกกว่ารออายุ 10 ปี (38,172/ปี) ประหยัด 32%
- ผลลัพธ์
- ลูกมีทุนการศึกษาจาก Saving Sure พร้อมผลตอบแทนตามสัญญา พ่อมีทุนคุ้มครองชีวิต 2 ล้านบาท หากเกิดเหตุไม่คาดคิด ลูกยังมีเงินเรียนต่อ เบี้ยประกันชีวิตของพ่อลดหย่อนภาษีได้
- สถานการณ์ (สมมติ)
- ชาย อายุ 35 ปี มีลูกอายุ 5 ปี รายได้ 80,000 บาท/เดือน ต้องการทั้งคุ้มครองรายได้ของตัวเอง และเริ่มออมค่าเทอมสำหรับลูก
- แผนที่เลือก
- AIA Endowment 15/25 ทุน 500,000 บาท ทำในชื่อลูก (อายุ 5): เบี้ย 40,500 บาท/ปี ชำระ 15 ปี + AIA 20 Pay Life ทุน 3,000,000 บาท ทำในชื่อพ่อ (อายุ 35): เบี้ย 66,900 บาท/ปี
- คำนวณ
- เบี้ยรวมต่อปี: Endowment 15/25 (ลูก): 40,500 บาท/ปี 20 Pay Life (พ่อ): 66,900 บาท/ปี รวม: 107,400 บาท/ปี ลดหย่อนภาษีได้ (สูงสุด 100,000): 100,000 บาท ภาษีคืน (ฐาน 20%): 20,000 บาท/ปี ข้อได้เปรียบ: Endowment อายุ 5 = 82.0/พัน แทบไม่ต่างจากอายุ 0 (ต่างจาก Saving Sure ที่อัตราเปลี่ยนตามอายุมาก)
- ผลลัพธ์
- ลูกมีทุนการศึกษาจาก Endowment พ่อมีทุนคุ้มครองชีวิต 3 ล้านบาท ครอบคลุมค่าใช้จ่ายครอบครัวและค่าการศึกษา รวมเบี้ยลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี
- สถานการณ์ (สมมติ)
- หญิง อายุ 38 ปี มีลูกอายุ 10 ปี ต้องการมอบสวัสดิการด้านสุขภาพให้ลูกที่ครอบคลุมระยะยาว รวมถึงคุ้มครองโรคร้ายแรงตลอดชีพ
- แผนที่เลือก
- AIA Health Happy Kids วงเงิน 1 ล้านบาท แผน 1 (เหมาจ่ายตามจริง) ลูกอายุ 10: เบี้ย 28,600 บาท/ปี + AIA CI Super Care สำหรับเด็ก ทุน 500,000 บาท ชำระ 20 ปี ลูกอายุ 10: เบี้ย 12,515 บาท/ปี เบี้ยคงที่ตลอด
- คำนวณ
- เบี้ยรวมต่อปี: Health Happy Kids แผน 1: 28,600 บาท/ปี CI Super Care เด็ก 500K: 12,515 บาท/ปี รวม: 41,115 บาท/ปี เบี้ยสุขภาพลดหย่อนภาษีได้: 25,000 บาท (สูงสุด) หมายเหตุ: Health Happy Kids อายุ 10 (28,600) ถูกกว่าอายุ 0-5 (53,500) เพราะเด็กโตขึ้นความเสี่ยงลด
- ผลลัพธ์
- ลูกมีค่ารักษาพยาบาลเหมาจ่าย 1 ล้านบาท + คุ้มครองโรคร้ายแรง 500,000 บาทตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี ครอบคลุม 62 โรค CI Super Care เบี้ยคงที่ 12,515 บาท/ปี ชำระ 20 ปีแล้วคุ้มครองตลอดชีพ
ผลิตภัณฑ์
วางแผนการศึกษาบุตร ด้วยผลิตภัณฑ์ ประกันชีวิต AIA
01
คุ้มครองรายได้คุณพ่อคุณแม่
ทุนประกันชีวิตคุ้มครองรายได้ให้ครอบครัว หากเสาหลักไม่สามารถทำงานได้ ลูกยังมีเงินเรียนต่อได้ตามแผนที่วางไว้
02
สะสมทรัพย์ทุนการศึกษา
ประกันสะสมทรัพย์สร้างวินัยการออม พร้อมความคุ้มครองชีวิต ผลตอบแทนตามสัญญา ลดหย่อนภาษีได้
03
สุขภาพระยะยาวให้ลูกน้อย
ประกันสุขภาพเด็กคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล เบี้ยปรับตามช่วงอายุ ลดลงเมื่อเด็กโตขึ้น
04
คุ้มครองโรคร้ายแรงเด็ก
ประกันโรคร้ายแรงสำหรับเด็ก ครอบคลุม 62 โรค เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา ชำระ 20 ปี คุ้มครองตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี
FAQ
คำถามที่พบบ่อย
ยิ่งเริ่มเร็วยิ่งดี โดยเฉพาะหากใช้ AIA Saving Sure ซึ่งอัตราเบี้ยเปลี่ยนตามอายุอย่างมาก ตัวอย่างเช่น ทุน 1 ล้านบาท ทำตอนลูกแรกเกิด เบี้ย 96,530 บาท/ปี แต่หากรอจนลูกอายุ 10 ปี เบี้ยจะเป็น 127,240 บาท/ปี เพิ่มขึ้น 32% อย่างไรก็ตาม AIA Endowment 15/25 และ AIA Excellent 20/20 อัตราเบี้ยแทบไม่ขึ้นตามอายุ จึงยืดหยุ่นกว่าในเรื่องเวลาที่เริ่ม
ประกันสะสมทรัพย์มีวินัยการออมที่ผูกมัดตามสัญญา ช่วยป้องกันการถอนใช้ก่อนกำหนด และยังมีความคุ้มครองชีวิตรวมอยู่ด้วย หากพ่อแม่เสียชีวิตระหว่างส่งเบี้ย ลูกจะได้รับเงินประกันทันที ส่วนบัญชีออมมีความยืดหยุ่นสูงกว่าแต่ไม่มีกลไกป้องกันการถอนก่อนเป้าหมาย
เบี้ยประกันสุขภาพเด็ก เช่น Health Happy Kids จะลดลงเมื่อเด็กโตขึ้น เนื่องจากเด็กเล็กมีความเสี่ยงด้านสุขภาพสูงกว่า ตัวอย่างเช่น Health Happy Kids แผน 1 วงเงิน 1 ล้าน อายุ 0-5 เบี้ย 53,500 บาท/ปี แต่อายุ 10 เบี้ยลดเหลือ 28,600 บาท/ปี
CI Super Care สำหรับเด็กเป็น tier Normal ทุนขั้นต่ำ 200,000 บาท เข้าถึงได้ง่ายกว่า ส่วน CI Super Care สำหรับผู้ใหญ่เป็น Prestige ทุนขั้นต่ำ 5,000,000 บาท ทั้งสองครอบคลุม 62 โรค/การรักษา และมีเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา คุ้มครองตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี
ประกันชีวิตที่ทำในชื่อบุตร (ผู้เอาประกัน = บุตร) สิทธิ์ลดหย่อนจะเป็นของบุตร ไม่ใช่พ่อแม่ แต่หากทำประกันชีวิตในชื่อพ่อแม่เอง เช่น 20 Pay Life คุ้มครองรายได้ แล้วยกผลประโยชน์ให้ลูก พ่อแม่จะได้สิทธิ์ลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตสูงสุด 100,000 บาท/ปี
ค่าการศึกษาโรงเรียนเอกชนโดยประมาณตลอดหลักสูตรตั้งแต่อนุบาลถึงมหาวิทยาลัย อยู่ที่ประมาณ 2-5 ล้านบาทต่อบุตร 1 คน ขึ้นอยู่กับสถาบันการศึกษาที่เลือก หากไม่ได้วางแผนล่วงหน้า ภาระค่าใช้จ่ายจะตกอยู่กับรายได้ปัจจุบันของครอบครัว
บริการหลังการขาย
บริการหลังการขายทีม iAgencyAIA
ดูแลตั้งแต่ก่อนเคลม ระหว่างเคลม และติดตามผลหลังเคลม
ติดต่อตัวแทนโดยตรง
พร้อมรับคำปรึกษาทุกช่วงเวลา
ดูแลอย่างจริงใจ
พร้อมอยู่เคียงข้าง ไม่ใช่แค่ตอนเริ่มต้น
ให้คำปรึกษาก่อนเคลม
ประสบการณ์ดูแลเคสสินไหมมากกว่า 1,000 เคส
CFP® Certified Financial Planner
FChFP Fellow Chartered Financial Practitioner
MDRT Million Dollar Round Table