AIA Annuity Fix
บำนาญ มั่นคง ไม่ต้องแถลงสุขภาพ รับบำนาญการันตีทุกปีถึงอายุ 85
AIA Annuity Fix (เอไอเอ บำนาญ มั่นคง) คือประกันบำนาญแบบลดหย่อนภาษีได้ ที่การันตีรับประกันทุกคนอายุ 20 - 55 ปี โดยไม่ต้องตรวจและไม่ต้องแถลงสุขภาพ มีโรคประจำตัวก็ทำได้ ออมผ่านเบี้ยคงที่จนถึงอายุ 60 แล้วรับเงินบำนาญเป็นประจำทุกปีต่อเนื่องถึงอายุ 85 (ไม่น้อยกว่า 26 งวด) ในอัตราปีละ 6.25% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้นสำหรับผู้ชาย และ 5.95% สำหรับผู้หญิง พร้อมการันตีบำนาญขั้นต่ำ 15 ปีแม้เสียชีวิตก่อน และผู้ที่เริ่มออมก่อนอายุ 50 ยังเลือกเริ่มรับบำนาญเร็วขึ้นได้ตั้งแต่อายุ 55 - 59 ปี ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีหมวดประกันบำนาญได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี
เหตุการณ์จริง แผนนี้ช่วยได้อย่างไร
Annuity Fix แก้ปัญหาเหล่านี้ได้อย่างไร
สุขภาพไม่ดี ทำประกันไม่ผ่าน
การันตีรับประกันทุกคนอายุ 20-55 ไม่ต้องตรวจ ไม่ต้องแถลงสุขภาพ
Annuity Fix รับประกันแบบ Guaranteed Issue: ทุกคนที่อายุ 20 - 55 ปีสมัครได้โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพใดๆ มีเบาหวาน ความดัน โรคหัวใจ หรือโรคประจำตัวอื่นก็ทำได้ เหมาะกับคนที่ถูกปฏิเสธจากแผนอื่นแต่ยังต้องการวางแผนเกษียณและลดหย่อนภาษี
กลัวเงินหมดก่อนสิ้นอายุขัย
บำนาญการันตีทุกปีถึงอายุ 85 ไม่น้อยกว่า 26 งวด ไม่อิงภาวะตลาด
รับเงินบำนาญรายปีแน่นอน: ชาย 6.25% และหญิง 5.95% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น (กรณีเริ่มรับที่อายุ 60) ต่อเนื่องจนถึงอายุ 85 รวมไม่น้อยกว่า 26 งวด ตัวเลขการันตีตามกรมธรรม์ ไม่มีความเสี่ยงจากการลงทุน และผู้เริ่มออมก่อนอายุ 50 เลือกเริ่มรับบำนาญเร็วขึ้นได้ระหว่างอายุ 55 - 59 ปี
กลัวจ่ายแล้วเสียเปล่า
การันตีบำนาญ 15 ปีแรก + คุ้มครองชีวิต 105% ของเบี้ยช่วงก่อนรับบำนาญ
ช่วงชำระเบี้ย: เสียชีวิตรับ 105% ของเบี้ยที่ชำระมาทั้งหมด หรือมูลค่าเวนคืน แล้วแต่จำนวนใดสูงกว่า ช่วงรับบำนาญ: หากเสียชีวิตก่อนรับครบ 15 ปี บริษัทจ่ายมูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญที่เหลือจนครบ 15 ปีเป็นเงินก้อนให้ผู้รับประโยชน์ เงินที่ออมมาไม่มีทางสูญเปล่า
ภาษีแพงทุกปี
ลดหย่อนหมวดบำนาญสูงสุด 200,000 + หมวดชีวิตทั่วไปอีก 100,000 บาท
เบี้ยประกันบำนาญใช้สิทธิหมวดประกันบำนาญได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี (ไม่เกิน 15% ของรายได้) และหากยังไม่ได้ใช้สิทธิหมวดประกันชีวิตทั่วไป สามารถใช้ร่วมได้อีก 100,000 บาท รวมสูงสุด 300,000 บาทต่อปี ตัวอย่างฐานภาษี 25% เบี้ยปีละ 64,128 บาท ประหยัดภาษีราวปีละ 16,032 บาท
Annuity Fix ทำงานอย่างไร
- สมัครง่าย รับทุกคนอายุ 20 - 55 ปี ไม่ต้องตรวจ ไม่ต้องแถลงสุขภาพ เลือกมูลค่าบำนาญตั้งต้น (ขั้นต่ำ 200,000 บาท) ตามเงินบำนาญที่อยากได้
- ช่วงออม ชำระเบี้ยถึงอายุ 60เบี้ยคงที่ทุกปี พร้อมความคุ้มครองชีวิต 105% ของเบี้ยที่ชำระแล้ว และสิทธิลดหย่อนภาษีหมวดบำนาญสูงสุด 200,000 บาทต่อปี
- ช่วงรับบำนาญ อายุ 60 - 85รับบำนาญรายปีการันตี (ชาย 6.25% / หญิง 5.95% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น) รวมไม่น้อยกว่า 26 งวด หรือเลือกเริ่มเร็วขึ้นที่อายุ 55 - 59 หากเริ่มออมก่อนอายุ 50
- การันตี 15 ปีแรกหากเสียชีวิตก่อนรับบำนาญครบ 15 ปี บริษัทจ่ายมูลค่าปัจจุบันของงวดที่เหลือเป็นเงินก้อนให้ผู้รับประโยชน์
รายละเอียดความคุ้มครอง
-
บำนาญรายปีการันตี
กรณีเริ่มรับบำนาญงวดแรกที่อายุครบ 60 ปี รับปีละ 6.25% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้นสำหรับเพศชาย และ 5.95% สำหรับเพศหญิง ต่อเนื่องทุกปีจนถึงอายุ 85 (ไม่น้อยกว่า 26 งวด) เช่น ชายมูลค่าตั้งต้น 1,920,000 บาท รับปีละ 120,000 บาท รวม 3,120,000 บาท (162.5%)
-
เลือกเริ่มรับบำนาญได้
ผู้ที่เริ่มออมก่อนอายุ 50 ปี เลือกรับเงินบำนาญครั้งแรกได้ระหว่างอายุ 55 - 59 ปี รองรับแผนเกษียณเร็ว เพราะการเกษียณที่ดีต้องออกแบบได้ (อัตราบำนาญเป็นไปตามอายุที่เริ่มรับ)
-
การันตีบำนาญ 15 ปีแรก
นับจากวันแรกที่รับบำนาญ หากเสียชีวิตก่อนรับครบ 15 ปี (ช่วงอายุ 60 - 74) บริษัทจ่ายเงินบำนาญครั้งเดียวเท่ากับมูลค่าปัจจุบันของจำนวนเงินบำนาญที่ยังไม่ได้จ่ายจนครบ 15 ปี ให้แก่ผู้รับประโยชน์
-
ช่วงก่อนรับบำนาญ
กรณีเสียชีวิตระหว่างชำระเบี้ย รับ 105% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาทั้งหมด หรือมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า
-
ไม่ต้องแถลงสุขภาพ (GIO)
การันตีรับประกันทุกคนอายุ 20 - 55 ปี ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ มีโรคประจำตัว เคยผ่าตัด หรือกำลังรักษาตัวก็สมัครได้
-
แนบสัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุได้
เพิ่มความคุ้มครองด้วยสัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุและบันทึกเพิ่มเติม RCC / AI / ADD / ADB ตามเงื่อนไขบริษัท
-
ลดหย่อนหมวดประกันบำนาญ
เบี้ยประกันบำนาญหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี (ไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมิน) ตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร
-
ใช้ร่วมหมวดประกันชีวิตได้
กรณียังใช้สิทธิหมวดเบี้ยประกันชีวิตทั่วไป (100,000 บาท) ไม่เต็ม เบี้ยบำนาญส่วนแรกสามารถใช้สิทธิหมวดดังกล่าวก่อนได้ รวมสิทธิสูงสุด 300,000 บาทต่อปี
-
ผลตอบแทนไม่เสียภาษี
เงินบำนาญที่รับรายปีไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ ต่างจากดอกเบี้ยเงินฝากที่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย ทำให้ผลตอบแทนสุทธิที่แท้จริงสูงขึ้นเมื่อรวมภาษีที่ประหยัดได้ทุกปี
ตรวจสอบว่าแผนนี้เหมาะกับคุณไหม
- ต้องการรายได้ประจำ (Passive Income) การันตีทุกปียามเกษียณ ไม่อิงภาวะตลาด
- มีโรคประจำตัวหรือเคยถูกปฏิเสธประกัน แต่ยังต้องการวางแผนเกษียณ (ไม่ต้องแถลงสุขภาพ)
- ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีหมวดประกันบำนาญ สูงสุด 200,000 บาทต่อปี
- มั่นใจว่าเงินก้อนนี้ไม่ใช้จนถึงเกษียณ ต้องการล็อคผลตอบแทนระยะยาว
- ต้องการสภาพคล่องสูงหรืออาจใช้เงินก่อนเกษียณ (เวนคืนก่อนกำหนดเสียสิทธิภาษีย้อนหลัง ควรดู Saving Sure)
- ต้องการบำนาญยาวถึงอายุ 90 (ควรดู AIA Annuity Sure)
- ต้องการโอกาสผลตอบแทนสูงกว่าและรับความเสี่ยงได้ (ควรดู Unit Linked)
- อายุนอกช่วง 20 - 55 ปี (นอกเงื่อนไขรับประกันของแบบนี้)
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ Annuity Fix
- GIO (Guaranteed Issue) คือการการันตีรับประกันทุกคนที่อายุ 20 - 55 ปี โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพใดๆ มีเบาหวาน ความดัน โรคหัวใจ เคยผ่าตัด หรือมีโรคประจำตัวก็ทำได้ เหมาะมากกับคนที่ถูกปฏิเสธจากแผนอื่นเพราะสุขภาพ แต่ยังอยากเก็บเงินเกษียณและลดหย่อนภาษี
- กรณีเริ่มรับบำนาญงวดแรกที่อายุครบ 60 ปี รับปีละ 6.25% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้นสำหรับเพศชาย และ 5.95% สำหรับเพศหญิง ต่อเนื่องทุกปีถึงอายุ 85 รวมไม่น้อยกว่า 26 งวด และหากเริ่มออมก่อนอายุ 50 ปี เลือกเริ่มรับบำนาญเร็วขึ้นได้ระหว่างอายุ 55 - 59 ปี (อัตราบำนาญตามอายุที่เริ่มรับ)
- จุดต่างหลัก: Annuity Fix รับประกันทุกคนไม่ต้องแถลงสุขภาพ รับบำนาญถึงอายุ 85 มูลค่าบำนาญตั้งต้นขั้นต่ำ 200,000 บาท ส่วน Annuity Sure รับบำนาญยาวกว่าถึงอายุ 90 โครงสร้างอัตราบำนาญอิงทุนประกัน สรุปง่ายๆ: กังวลเรื่องสุขภาพเลือก Annuity Fix สุขภาพแข็งแรงและอยากได้บำนาญยาวถึง 90 เลือก Annuity Sure
- เบี้ยประกันบำนาญลดหย่อนหมวดประกันบำนาญได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี (ไม่เกิน 15% ของเงินได้) และหากสิทธิหมวดประกันชีวิตทั่วไป (100,000 บาท) ยังไม่เต็ม ใช้ร่วมได้รวมสูงสุด 300,000 บาทต่อปี ตัวอย่างฐานภาษี 25% เบี้ยปีละ 64,128 บาท ประหยัดภาษีราวปีละ 16,032 บาท ตลอด 25 ปีราว 400,800 บาท
ต้องการออกแบบแผนประกันโรคร้ายแรงที่เหมาะกับรายได้และเป้าหมายของคุณ ทักมาเพื่อประเมินเบี้ยและเปรียบเทียบแผนได้เลย